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互联网系与银行系理财产品对决

2014年07月11日 09:51 来源:金融时报 参与互动(0)

  本报见习记者李珮习惯了每日查询“宝宝”类理财产品收益的大多数用户,在2014年上半年应该都有一个共同的感受:收益率正在日渐下滑。尽管如此,用户的购买热情也丝毫没有减退。以“余额宝”为例,天弘基金于近期披露的二季末规模数据及《余额宝运行一周年数据报告》显示,截至2014年5月26日,“余额宝”人均持有金额为5030元,与2013年底的4307元相比,实现了17%的增长。“余额宝”投桃报李,运营一年来也为用户创收118亿元。

  在“余额宝”问世后的这一年时间中,不论是电商平台还是传统的银行机构都开始推出类“余额宝”产品,各种“宝宝”如雨后春笋般不断涌现,市场竞争也愈发激烈。记者对目前市面上主要的“宝宝”产品做了大致梳理,以探寻银行系与互联网系产品现阶段的收益情况如何。

  自去年6月13日“余额宝”正式上线后,传统商业银行也相继推出了各具特点的线上理财产品,银行系军团逐步壮大。截至目前,已有10家银行推出了“宝宝”产品,包括中国银行与中银基金合作推出的“活期宝”,平安银行推出的“平安盈”,工商银行对接工银瑞信的“薪金宝”,交通银行的“快溢通”,民生银行的“如意宝”,兴业银行推出的“掌柜钱包”、“兴业宝”,中信银行联合信诚基金推出的“薪金宝”,广发银行与易方达基金合作推出的“智能金账户”,招商银行对接“招商招财宝货币基金”推出的产品“朝朝盈”以及渤海银行与诺安基金于近期合作推出的“添金宝”等。

  “余额宝”因其具有媲美活期存款的灵活性以及低门槛、收益高的优势,迅速掀起了线上理财热潮。在市面上众多的“宝宝”产品中,互联网平台、电商公司推出的理财产品名气更为响亮一些,数量也相对较多,主要的产品有阿里巴巴的“余额宝”,腾讯的“理财通”,百度的“百赚”、“百发”,京东的“小金库”,苏宁的“零钱宝”以及网易的“现金宝”等。就大多数普通用户而言,对理财产品除了关心提现到账的便利程度外,最关注的还是收益水平的高低。从上述产品近一段时期的收益率来看,收益率降幅明显是各种“宝宝”们的共同特点。

  以BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)三大巨头的产品为例,“余额宝”4月5日与5月5日的7日年化收益率分别为5.37%和5.022%,5月11日跌破5%至4.985%,到7月5日进一步下降至4.218%;“理财通”其中对接的“华夏财富宝货币基金”在4月5日的7日年化收益率为5.484%,4月30日跌破5%至4.983%,此后收益率持续下降,到7月5日已降至4.466%;“百赚利滚利”5月5日的7日年化收益率为5.364%,6月2日跌破5%至4.99%,6月15日收益率跌至其近期最低水平4.922%,后于6月26日有所回升,到7月5日回升至5.256%。除此之外,与“小金库”、“零钱宝”、“现金宝”对接的“鹏华增值宝”、“汇添富现金宝货币”等基金收益率今年也在持续下行。

  由于绝大部分用户的钱是储存在银行的,用户在购买此类产品时利用网银可直接申购,省去了再次注册、开户、绑定等步骤,加上商业银行自身强大的体系做支持,相比互联网或电商平台,商业银行开展此类服务具备很多先天优势。此外,取消“提前支取协议存款不罚息”、监管力度加强、市场竞争加剧等因素也是影响电商、互联网平台产品收益不断下降的原因。

  以7月8日的收益率数据作比较,收益率最高的产品为百度旗下对接“嘉实活期宝”的“百赚利滚利”达到了5.146%。此外值得注意的是,对接工银薪金货币基金的工行“薪金宝”以及对接交银货币基金的交行“快溢通”的收益率已分别于本月4日与7日跌破4%。能够看出,电商、互联网平台产品的高收益优势已并不明显,随着整个金融市场资金紧张局面得到缓解。目前来看,各家产品的收益率正趋向一致,基本维持在4%~5.5%之间,并有整体跌破4%的趋势,近期难再大范围重现6%以上的收益状况。除了银行、电商、互联网公司外,两家电信巨头———中国联通、中国电信也相继推出“沃百富”与“添益宝”理财产品,“沃百富”是联通联合百度推出的互联网跨界金融理财产品,而“添益宝”则通过翼支付对接民生直销银行平台推出。由此可见,未来线上理财市场的竞争将更加白热化。

【编辑:于恋洋】
 
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