是什么“摊薄”了消费者实际银行理财收益？

　　【导读】消费者购买银行理财产品，最终到手的收益并没有说明书上描绘的那么多，是什么“摊薄”了消费者的实际理财收益？

　　据经济之声《天天315》报道，我们可能都有过这样的体会，每次去银行买理财的时候都需要填写很多单子。但是，除了签字之外，我们几乎没有仔细看过这厚厚一沓资料。

　　其实，在理财产品销售中，夸大收益、掩盖风险的行为屡见不鲜，消费者因为买理财产品而发生纠纷的事件也不断出现。那么，如果看懂银行理财产品说明书、快速识别风险、保障资金和收益安全呢？经济之声特约评论员周勇、中国消费者协会律师团律师胡钢。

　　经济之声：近年来，银行理财产品销售一直很火爆，无论是销售规模还是收益都是节节高升。我们在银行选择产品时候，既要考虑它的收益，又要考虑他背后的投资风险，还要结合流动性的要求选择产品期限。但每次在银行买理财的时都需要填写很多单子。除了签字几乎没有仔细看过这厚厚一沓资料。那么，是否每一个字都要去阅读？还是只需要要抓住几个重点就可以了？

　　周勇：我的建议，既然做投资，是把钱往外拿的，一定是每个字都要看的，现在之所以不看，一个原因是以前银行里的理财产品，没有出现过到期还不上款的情况，它就存在一个刚性兑付，所以大家觉得没问题。但是应该仔细看，看它资金投到什么地方，看它比如说结构当中，比如说债券，占多少，同业理财，同业存款占多少，还有没有信托等等，然后我要看他们的比例是多少，因为这样就能算一下它未来的风险有多高。

　　经济之声：胡钢律师您觉得，以你个人的经历，日常有一些投资者到你这来投诉咨询等，你怎么看？

　　胡钢：对于投资理财这种相关的合同文本，首要要向相关的销售人员确定很重要的一点，就是是否保本，是否刚性绝对保本，这是非常重要一点，然后是这种所谓银行投资理财产品，是银行发行的，银行仅仅作为一个代销员，它只是一个渠道，这个也很关键。因为银行的信用和普通投资公司的信用，完全不可同日而语，同时要特别注意，那些合同文本里面的黑体字部分，如果你不明白，确实要向营销顾问问清楚。同时不仅包括这种银行理财产品，还有其他现实生活中都要碰到这种标准格式合同，应该怎么处理？首先从法律上来说，有这么一个原则，就是所谓标准合同，有可能成为霸王条款。