央行降息 100元存银行一年最少缩水2块

银行工作人员正在向市民推广理财产品。(资料片)

　　文/片 本报记者 姜宁

　　话说“你不理财，财不理你。”从3月1日开始，央行正式下调个人存贷款利率，1年期定期存款基准利率从原先的2.75%下调到2.5%，这是3个月内央行第二次出手降息。存款越来越不划算了，那市民应该通过何种方式来让自己手中的资产保值升值呢？

　　存款：100元存银行，一年最少缩水2块

　　央行刚宣布降息，不少银行就紧急上调了存款利率的浮动上限，但即便如此，第一批宣布“上浮”的商业银行，青岛银行、青岛农商银行、日照银行、恒丰银行的1年期定期存款利率还是从降息前的3.3%降低到了3.25%，而五大行的1年期定期存款利率则普遍从3.3%降低到了2.75%，同样是在五大行中存款100万元，降息前和降息后年化收益缩水5000元。

　　“降息后如果市民仍然不顾收益率，一味选择存钱，那可就赔大了。”中国农业银行青岛分行私人银行部业务经理宗明星说，去年政府公布的CPI指数在5%以上，降息后五大行的存款利率都是2.75%，这说明市民手中的100元钱在银行中存1年，其实际购买力就缩水2元。“而实际CPI数恐怕远不止5%，这也就说明，在当前形势下，你存钱越多，资产贬值速度就越快。”

　　宗明星分析，今年内央行极有可能再一次降息，1年期定期存款利率很可能降到2.25%，甚至是1.96%。

　　与此同时，招商银行、青岛银行等股份制商业银行的理财产品收益率“不降反升”，多款普通中短期理财产品收益率从5.5%升高到5.8%以上，青岛银行零售业务部经理杨军介绍，在历次央行降息后，“弃存款，选理财”的市民就会明显增多。宗明星也提到，从去年11月央行降息至今，短短3个月的时间，就有接近三分之一的储户将存款买成了理财。

　　理财：8%？10%？高收益产品就在您身边

　　有机构预测，降息后，股市和基金市场可能存在新的机会。对此，银率金融中心理财师牛雯建议，普通市民可适当增加一些权益类产品，如基金、股票等。此外股民在挑选股票时，切忌盲目追高，不过可关注一些暂时处于低谷的高成长性股票。

　　除此之外，市民也可以投资一些成长性较好的基金产品。记者查阅数据发现，2014年打新基金中，国泰基金打中的最多，一共打中了15只；兴业全球基金赚钱最多，其参与打新的13只股票中涨幅在100%以上的有2只，80%以上的有4只。

　　“想要保持高收益，就需要适当配置一些互联网金融产品，这类产品收益率相对更高。”也有理财专家建议。

　　当下互联网金融产品较为主流的有P2P和投资型保险。P2P是近两年来发展最为迅猛的互联网金融理财方式，行业的平均收益率在17%左右。记者登录陆金所看到，3年期产品投资年化收益在8.4%；宜人贷上2、3年期产品年化收益在12%。不过，随着青岛市互联网金融公司竞争的增加，未来P2P投资的风险性也将随之推高，这种“高风险高收益”的投资品并不适合于抗风险能力较弱的中老年投资者。

　　牛雯表示，随着整个市场利率下行趋势确定，多类理财产品的收益率会随之走下坡路，投资者应尽量做中长线投资。

　　风险：未来或真有银行“出局”

　　从去年11月底至今，短短3个月内央行两次宣布降息，与2012年降息不同的是，此次央行在降息后，随之上调了利率浮动上限，从10%提高到20%，再到如今各家商业银行可以将实际利率提高到基准利率的1.3倍。降息一周内，以青岛银行为首的“浮动帮”和五大行为首的“观望派”1年期存款利率相差0.5个百分点，央行盼望多年的“利率市场化”正在稳步推进。

　　五大行一些业务部门中层负责人透露，在降息之初，各家商业银行为了抢夺客户，会不断上浮利率，但是用不了多久，就会有银行“撑不住了”。“诸如光大银行青岛分行在春节前就下调了存款利率。”宗明星说。

　　在此次降息之后，青岛市各家商业银行的利差进一步减少，各家银行经营压力陡增。“或许在10年内，金融街上就会有银行‘出局’。”一位股份制商业银行的中层领导感叹说，央行降息推动利率市场化，之后竞争压力增加，银行破产风险提高，政府存款保险制度紧急出台，这几方面其实是一连串的财政货币政策。

　　在这种情况下，市民不论是存款，还是买理财都最好选择国有商业银行，或者是那些财政部控股的大型股份制商业银行。

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