银行卡清算6月开放 机构准入规定落地

　　从2015年6月1日，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。近日，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（下称《决定》）正式发布。业内人士表示，专家表示，这意味着中国银行卡清算市场对外资开放，中国银联的独家垄断的地位或受到冲击。同时，市场竞争加剧，消费者和企业刷卡有更多选择，费率也会下降。

　　清算通道开放

　　准入门槛不低

　　银行卡清算是指持卡人进行消费或缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。多年以来，国内只有一家银行卡清算机构，就是2002年建立的中国银联。“银联卡”交易范围覆盖消费交易、日常缴费、转账汇款、出境旅游等。随着银联在全球开疆辟土，它已成为了能够与VISA、万事达、美国运通和JCB并驾齐驱的第五大国际性银行卡组织。

　　据悉，截至2014年年底，全国银行卡累计发卡量达到49.36亿张，2014年全国共发生银行卡业务595.73亿笔，金额449.90万亿元。银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重持续增长，从2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，对便民便商、拉动内需、扩大消费、促进就业和经济发展发挥了重要作用。

　　目前，我国国内的银行卡人民币转账清算市场只有银联一家企业。开放之后，中国银行卡清算市场将迎来“后银联”时代，过去只能做外币清算业务的国际巨头VISA、万事达将有机会深入中国人民币清算市场，与中国银联正面交锋。而一些国内的第三方支付机构也有可能成为第二个“银联”。

　　不过，虽然银行卡清算市场放开了，但想从事这样的业务还需要满足一定条件。《决定》明确表示，申请成为银行卡清算机构的企业法人注册资本要不低于10亿元人民币。此外，至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人，前述主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或者净资产不低于5亿元人民币，且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录。

　　刷卡费或下调

　　持卡人受益

　　那么，银行卡清算市场放开后，对消费者有何影响？

　　业内人士分析，一般来讲，市场竞争者越多，对消费者越有利。银行卡清算市场向外资开放以后，单一带有VISA、万事达等卡组织标识的银行卡在境内POS机上无法受理的局面将成为历史。

　　未来，VISA、万事达、美国运通、JCB等，都可能通过其会员银行在中国境内发行人民币信用卡。

　　也就是说，除了消费者已经使用多年的银联卡，以后将有更多品牌的银行卡可供选择。

　　放开银行卡清算市场之后，就可以通过竞争的手段促使刷卡收费下降。

　　市场中有了更多竞争者，商户得到的收单服务也将更加完善。

　　有业内人士猜测，目前收单市场中发卡行、收单机构和银联“7：2：1”的分成比例可能会有调整，商户的经营成本有望进一步降低，并可能更多地让利给消费者。