评论：银行擅自划款是对权利的粗暴伤害

　　□堂吉伟德

　　欠了银行钱的王某一直没有能力将欠款归还银行，银行也没有向法院申请强制执行，然而就在王某到建行办理储蓄卡并存了140余元后，突然发现银行将他的钱款“偷偷”划走了。王某认为银行不是法院，这样的行为危害到存款人的安全，因此诉至法院，要求银行赔偿自己的存款损失。(6月9日《京华时报》)

　　欠债讨钱，天经地义，但对银行来说，即便明知欠债者卡上有钱，若没有一纸法律凭据，没有强制执行程序，都无权也不能将储户卡上的钱直接划走。储户从保护自身权利的角度，向法院提起诉讼，这样的抗争行为具有示范意义，无异于一次重要的公共普法。

　　储户和银行之间的存款关系是一种合同关系，银行负有保管储户银行存款及个人信息的义务。银行未履行法律程序擅自划款的行为构成违约，也违反了《商业银行法》中“应当保障存款人的合法权益不受任何单位或者个人查询、冻结、扣划”之规定，属于一种违规行为。对此，储户可以直接向法院进行起诉，通过司法判决为自己权利进行伸张。

　　现实中，类似案例可谓举不胜举，最后都以储户的胜诉作结。然而，银行依然无视法律规定和程序正义，恰恰暴露在地位差异之下，银行无视“权利为本”的服务宗旨，不仅未能主动保护储户法定权利不受侵害，甚至还沦为变相或者直接的实施者。在强弱绝对分明的地位下，储户利益不能获得保障，从乱收费到存款丢失，再到直接划款，如何保护储户的权利，不仅是一个法律问题，更是一个市场命题。

　　很显然，若没有开放而竞争的市场，在行业垄断之下，强弱分明的地位就无法得到改变，银行高高在上的姿态就不会俯首向下，真正重视并依法保护储户的权利，资金安全、信息安全就会沦为空话，“直接划款”和“存款丢失”还会成为储户的噩梦。因而，即便作为一个理亏的欠债人，拿起法律的武器，为保护自己的权利而抗争，这样的权利意识与行为自觉，理应成为全民共有的素养，并以权利的觉醒与能力的提升，而迫使银行高抬的眼皮向下。