大额存单基准利率1.4倍 适合较多闲置资金投资者

　　9家银行将于下周一起发行首批大额存单，保本保息可取可押

　　全国银行间同业拆借中心昨日发布消息称，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行，将于6月15日起发行首批大额存单。从已披露详情的几家银行看，产品利率最高较同期基准利率上浮40%。这样的收益水平，你会投吗？

　　适合较多闲置资金投资者

　　“与此前市场对大额存单的预期相比，最高1.4倍基准利率的定价略有点低。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示，这样的收益与信托、基金及银行理财产品相比，竞争力都不太够，但好处是保本保息、可取可押，比较适合有较大金额闲置资金且不太愿意有任何风险的投资者。

　　根据工行此次推出的发布计划，面向个人客户的大额存单包括6个月和1年期两款，发行利率为央行存款基准利率1.3至1.4倍，认购金额30万元起，到期一次还本付息，可提前支取，也可用于办理质押业务。建行的大额存单则同时面向个人和企业发行，利率为基准的1.4倍。

　　相比之下，一些城商行自央行降息以来已将存款利率上浮至1.4倍，1万元就能起存，理财产品收益就更高了。例如某城商行正在发行的一款期限为275天的银行间保证收益理财产品，投资50000元起，年化收益率为5.1%，而现在一年期大额存单利率最高也就3.15%。

　　利率完全取决于市场供需

　　某国有大行有关人士说，首批大额存单定价不高，主要包含了提前支取的条款，不能像定期那样将资金锁定半年到一年。另外，有关部门也担心推高融资成本，希望能由大额存款引导无风险存款利率下行。毕竟银行负债成本已较高。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，理财市场繁荣、股市火爆，对存款分流比较强。大额存单这种新产品出来，短期市场需求不一定非常乐观。但银行后期根据市场反映情况可能会提高利率。从根本上说，大额存单是市场化的，完全取决于市场供需。

　　或许也因为是首批大额存单，本该彼此竞争、在价格上有所差异的9家银行，此次“步调”颇为一致。已发布产品详情的工行、农行、建行和中信银行，其发行利率仅在一年期产品上有略微差异，其他期限均为1.4倍基准利率。此外在品种上，农行和中信银行较其他两家更为丰富。

　　赵庆明说，大额存款核心就是市场化定价，而市场化的要义就是银行会根据自己的信用水平和经营状况，做出不同的市场定价。大小银行资金需求不太一样，定位也不一样，相信随着未来大额存单的推进，会给投资者提供更多元的产品。

　　根据《大额存单管理暂行办法》，全国银行间同业拆借中心为央行授权的大额存单业务第三方发行、交易和信息披露平台。据新华社

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　　中信银行：

　　可在网上银行购买

　　重庆晨报讯 记者 黄莉莉 此次9家银行发行的首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。

　　首批大额存单将通过发行人的营业网点、电子银行等渠道发行，具体的产品期限、产品利率、发行额度等要素由发行人自主确定并公布。

　　以中信银行为例，该行此次推出的单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增；个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。

　　产品期限分为3个月、6个月和12个月，采取固定利率模式可有效抵抗降息风险，利率较基准利率上浮40%。

　　大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。购买当日即起息，支取灵活。