重庆P2P平台民间征信库向公众开放查询

　　8月28日，重庆P2P平台民间性质的车贷征信库正式上线，向公众免费开放查询。该征信库是国内少有的民间征信系统，弥补了民间征信领域的相应空白。

　　据悉，车贷征信库由重庆本土车贷P2P平台优车融独立开发，数据基于优车融借款人信息及相关合作机构共享信息。

　　在广大P2P平台还在苦于无法对接人行征信系统、国内民间征信体系不完善的当前，优车融车贷征信库的出现，犹如平地惊雷，首开行业先河，前无古人地将收集到的个人车贷征信信息免费共享并开放查询，笔者不得不佩服优车融的胸怀与魄力。

　　优车融董事长谭伟先生说：“目前人行征信系统未覆盖大量民间借贷信息，且国内缺乏完备的民间征信体系，P2P行业从业者想查询借款人征信无门，我们一直在思考，怎么为行业的征信查询作一点贡献，为民间征信体系建设出点力，于是，根据我们企业运营过程中收集到的借款人信息及合作机构的一些共享信息，我们建了这样一个车贷征信库，希望能给P2P行业带来一些有用的东西，带来一点正能量。将来，如果更多的同行参与征信库的建设，民间征信体系将逐步完善，优质借款人借贷将更容易，普惠金融将更便捷。”

　　笔者了解到，优车融车贷征信库数据信息包括：个人姓名、身份证号码、车辆车架号、手机号码、借款时间、借款金额、借款期限、还款情况等，需要特别说明的是，个人姓名、身份证号码、车架号、手机号等涉及隐私的数据，全部在录入时即进行部分星号处理，保障被查询人的隐私权，换句话说，就算是黑客侵入征信库系统，拿到原始数据，所呈现的仍然是带星号的信息，个人隐私得到了终极保护。

　　那么问题就来了。个人信息全是带星号的，查询出来有没有意义？如何保证查询的精确度？

　　优车融采用了一种叫“多项匹配”的查询验证技术，对查询者输入的个人信息进行多项匹配交叉验证，保证利用征信库的查询都是在被查询者授权下进行。优车融将车贷征信库的使用场景限定为，被查询者有借贷需求，P2P从业者在被查询者到场的情况下，通过车贷征信库进行查询。

　　在车贷征信库，一个完整的查询流程是这样的：输入个人姓名、身份证号码、车架号、手机号，系统比对输入信息与数据库信息，验证通过后，向被查询人手机发送授权短信，查询者输入授权码，查看详细征信内容。

　　简单地说，在优车融车贷征信库查询信息，必须满足两个条件：知晓详细的个人信息，且被查询者在场进行授权，否则查询不会成功。

　　目前车贷征信库中信息都与优车融业务相关：车辆质押贷款，后续，信息覆盖面可能会逐步扩大。

　　在访问中，谭伟先生不止一次谈到，希望国内更多的P2P同行能参与到民间征信库的建设，这对行业、对从业者、对借款人、对投资人都有利，只有民间征信体系完善了，普惠金融才能真正落到实处，而不再是空中楼阁。