暴雨天里，如何保险降低财产损失？

金陵晚报记者 段仁虎 摄

　　□实习生 邱佳炜

　　金陵晚报记者 曹德伟

　　7月以来，南京全市普降暴雨，多个地区的居民生活受到严重影响，车辆、房屋损失惨重。然而，“暴力梅”尚未结束，气象台再次发布台风预警，今年第1号台风“尼伯特”今日或将登陆江苏，预计南京地区阴有阵雨或雷雨，局部雨量大。“一波未平一波又起”，暴雨来袭，如何保险降低个人、家庭财产损失？记者就此咨询了保险理赔专家。

　　一夜大雨：车库变“水库”

　　“我走到车库的时候都傻眼了，车子整个泡在水里，根本弄不出来。”日前，家住铁心桥蓝岸尚城的张先生向记者抱怨。据了解，6日晚的特大暴雨，将张先生所在小区的地下车库全部淹没，130多辆汽车困在其中，损失惨重。张先生告诉记者，除了自己之外，小区里整个6幢居民都遭遇了此种困境，“我一个朋友的车，甚至刚提回来，还没上牌照，也完全报废，你说这种情况我们怎么办？”

　　7月以来，暴雨袭城，大半个南京城被淹，像张先生这种汽车“泡水”的案例并不少，截止到7日下午，人保财险南京分公司就已经接到了4160起车险理赔案件，平安产险1675起，太平洋财险江苏分公司也受理报案1000余件。据不完全统计，全市范围内，近7000辆车受损。

　　涉水险：专保“水浸车”

　　类似张先生遇到的这种状况，记者咨询了保险公司的理赔人员，据介绍，根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。“像张先生这样的情况，车厢内水淹超过仪表台了，车子即使后期维修后也会出现不同程度的问题，对个人生命安全会造成一定的威胁，所以我们建议张先生采用推定全损方式处理，即按照实际价值(出险时的新车购置价扣除折旧)金额协商确定损失进行赔偿，受损车辆由保险公司收回。”

　　然而，暴雨天气里，有些车辆则是因为行驶途中涉水，对于涉水造成的发动机损失，普通车损险无法理赔，只有通过购买“涉水险”，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失，包括发动机的损失，进行全额赔付。人保财险南京分公司的相关工作人员提醒，如果车子在水中熄火，千万不要强行二次启动，否则就算车主已经购买了涉水险，保险公司也是不赔的，因为属于人为因素。

　　家财险：保费低廉降低损失

　　“暴雨季节很容易发生一些房屋倒塌的事件，如果是家庭房屋，要看是否已经投保了家庭财产险。如果日常已有防范的保险机制，则可以顺利申请到理赔金。”

　　这些天的大雨，地势低矮的住宅可谓苦不堪言，因为排水系统跟不上，“水漫金山”从而导致家中被水倒灌，家具、电器被水淹，家住板桥老街的居民们就体验了一遭。而这样的情况，保费相对低廉的家财险就能提供有效、及时的经济赔偿。记者了解到，目前市面上的家财险相对低廉，少则几元，多则上百元，即可保障包括房屋、房屋装修等附属设备以及室内财产，如普通家用电器、便携式家用电器等家庭财产。

　　以中国人保推出的家庭财产综合险为例，自由定制只需1.78元保费，即可保障5000元的房屋及附属设施；而经济型也只需144元，即可保障室内装潢、盗抢、第三者责任等在内的多重险情。举例而言，若在台风大雨天气时，家中阳台上的花盆不小心砸到了路人，家财险中含有的“第三者责任险”则可以为此进行经济赔偿。

　　而无论是何种财险，业内人士表示，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知受损情况，同时，自己拍摄受损照片，以作备案。保险专家表示，由于保险公司的条款各不相同，投保人一定要向保险公司咨询好之后再进行购买。

　　■新闻延伸

　　巨灾保险：建立新的保险制度

　　由于近年来频频发生自然灾害，巨灾保险这一概念越来越受到保险行业重视。巨灾保险，是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，可以分散风险。今年5月，保监会、财政部会同相关部门制定了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》。

　　记者了解，从7月1日起，多家保险公司已经在多地开售居民住宅地震保险。例如，在刚刚过去的“阜宁龙卷风”灾害中，平安产险第一时间赶往事故现场，通过开通绿色理赔通道，利用“电话直赔”等线上理赔服务举措，事故发生后仅40分钟即完成一笔车险理赔。

　　据业内人士介绍，目前保险行业主要工作是推动城乡居民住宅地震巨灾保险，在以后还将致力于推进覆盖洪水、台风等主要自然灾害的巨灾保险制度建设，以此实现巨灾保险业务的可持续健康发展。