消除信息不对称现象 网贷信息共享平台“去中心化”

　　“由于网贷机构服务对象大多是商业银行排斥的客户，客户征信记录无法套用传统风控模型，因此信用风险相对较高。”网信理财风控总监郭蕾说。此外，去年8月份发布的监管细则，对同一客户在网贷机构的借款总余额限定上限，一旦客户出现多头借贷、过度负债问题，仅凭一家机构的数据很难完成风险管控。

　　征信信息相对不足，是制约P2P发展的难题之一。因此，搭建信息共享平台、消除信息不对称势在必行。然而，在各机构均将数据视为“宝贵资产”的情况下，共享之路并非一帆风顺。

　　此前，网贷信息共享平台多采用托管模式和聚合模式，即各家机构将信息接入某一中心平台，机构向中心发出信息查询请求，中心向其他各机构询问，将信息收集后再集中反馈。

　　“这种模式存在两个问题。”某网贷机构相关负责人说，一是数据有可能被中心平台控制、修改、留存；二是查询机构发出的信息属于客户隐私，也是重要的竞争资源，其他应答机构获取这些信息后，很可能将有价值的信息私自存留而不反馈查询结果，导致查询机构利益受损，应答机构获利。

　　为了解决上述问题，“去中心化”正成为网贷信息共享平台的现实创新选择。

　　日前，北京市网贷行业协会发布“X-credit信息共享系统”，通过去中心化技术建立数据可控的流通机制，仅执行数据提供方与数据查询方的信息共享撮合功能。

　　北京市网贷行业协会秘书长郭大刚介绍，共享系统采用机构间协商定义数据、自愿共享的方式，为各网贷机构“搭台子”，平台并不接触实质数据，无法复制、留存、修改数据，以保护各机构的数据权益，为其消除商业信息泄露的顾虑。

　　从具体操作过程看，查询机构匿名发送数据请求给平台，数据请求以“密文”形式传输，平台会显示有哪些机构有可能应答，信息具体如何共享由两个机构之间协商决定，数据仅在二者之间交互，平台只发挥撮合功能。

　　目前，“X-credit信息共享系统”已有30家网贷机构加入，信息超过1000万条。郭大刚表示，今后平台将面向更多网贷机构，同时考虑引入第三方数据服务机构，扩充更多的数据类型。(来源：经济日报 记者 郭子源)