“七宗罪”被重罚五千多万元

　　“七宗罪”被重罚五千多万元
　　因理财业务违规，浙商银行等6家银行被罚金额总计过亿元，业内人士分析或将影响银行上市

　　长沙晚报记者 陈登辉

　　今年4月，资管新规正式出台，明确要求金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。打破刚兑，告别保本，银行理财产品步入新的阶段。

　　新规落地大半年，绝大部分银行都遵照执行，但也有个别银行踩了红线。近日，银保监会就开出多张大额罚单，合计罚款1.563亿元，6家银行因理财业务违规受到处罚。其中，浙商银行收到的罚单最大，因理财资金多项违规，该行被罚款5550万元。

　　非保本理财却给出回购承诺

　　“你们这个理财产品能够保本么？”“我们这款产品风险很小，资金安全，但还是不能够承诺给你保本。”昨日，记者前往长沙多家银行进行咨询，银行工作人员都给出这样的答复。

　　随着资管新规的落地，沿袭多年的保本理财正在逐步退出市场。但也有个别银行嘴上说不保本，实际在与客户的沟通过程中，却作出了承诺，企图以打擦边球的方式拉拢业务。此次受罚的6家企业，均存在理财业务违规的处罚案由，“为非保本理财产品提供保本承诺”成为通病。足见尽管资管新规落地后，银行理财业务转型依旧艰难，“贪恋”过去刚性兑付、违规投资资产的老路子。

　　根据公布的处罚信息，浙商银行共有“七宗罪”，除了“投资非保本理财产品违规接受回购承诺”，还包含投资同业理财产品未尽职审查；为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；理财产品销售文本使用误导性语言；个人理财资金违规投资；理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺。

　　有业内人士表示，尽管资管新规要求打破刚性兑付，但银行理财的投资者多属于风险厌恶型，完全的净值化转型、不承诺保本保收益对他们来说一时半会难以接受，投资者教育需要时间，短期内个别银行理财还是会想方设法刚兑，真正意义上的打破刚兑势必引来“阵痛”。

　　受罚或对上市造成影响

　　作为一家“00后”全国性股份制商业银行，截至2017年末，浙商银行已设立213家分支机构。今年7月，浙商银行落子长沙，长沙分行正式开业。

　　记者了解到，浙商银行正处于A股IPO审核进程中。值得注意的是，此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或将产生不利影响。

　　根据《中国银监会行政处罚办法（2015年修订）》，其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定，其中包括“对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括：银监会作出的500万元以上罚款”。

　　从证监会发布的审核情况来看，浙商银行已进入预披露更新状态。记者注意到，在此前证监会披露的浙商银行A股审核反馈意见中，证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注，此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罚款共计48笔，涉及罚金累计2284.47万元，监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为，是否已取得有关部门合规证明”等多项问题。

　　有券商投行人士表示，在最近36个月内受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性，只要行政处罚不构成“重大违法违规”，且经过中介机构合理解释已经消除影响，则不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”，可以进行等待，直至报告期内不再存在“重大违法违规”，“对此次受处罚的银行来说，假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明，则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响。但这种可能性并不大。”