留学生保险要“里应外合” 医疗保险必不可少

　　进入6月份，准留学生们都开始办理留学签证。有些国家对留学生保险有硬性规定，需要在递交留学签证申请材料时要附一份保险证明，甚至还会有最低的保额要求。但有些国家并没有这样的规定。不过无论是否要求，留学生都需要为自己准备一份保险才好，一旦出险，保险能够帮你节省很多支出。

　　●美国 医疗费用可以讨价还价 美国的高校都有留学生保险制度，学生可以在入学的时候购买。在美国购买医疗保险分为PPO和HMO两种。PPO是美国商业医疗保险的主流，它的好处是可以自己指定医院和医生，按服务项目收费，并且可以讨价还价。HMO的优点是承担医疗费用会比较少，但只能选择医疗网内的医生。

　　●澳大利亚 医药分离 澳大利亚采用医药分离，看病可以是免费的，但是药品是全额的，保险公司只负责看病那部分。而且在澳大利亚看病，需要先垫付再报销，所以建议留学生选择离自己比较近的保险公司，这样比较方便。

　　●英国 学校代办 在英国看病是每个区域指定一家诊所，到了英国只需要凭有效的证明去指定医院登记，然后获得医疗卡就可以看病了。没有选择医生和医院的问题。所以一般来说，留学英国的医疗保险学校就可以代办了。看病费用是免费的，处方和牙医是要收费的。

　　●德国 看病先征得保险公司同意 德国规定注册学生必须有留学医疗保险，甚至德国法律都规定了留学生应缴纳的医疗保险费和护理保险费，在德国看病一般是指定一个家庭医生，但如果你想自己选择一个医生来看病，必须先给保险公司打电话，征得同意才能去看，否则保险公司不会为你报销医疗费用。

　　各国保险需求

　　买什么

　　对于留学生来讲，购买保险最好要涵盖下面几项内容：意外身故及残疾保险、医疗补偿、财产或旅行证件遗失、学业中断费用保障。

　　医疗保险 留学生在国外是不享受当地的医疗保障的，而国外的医疗费用很高，并且一旦需要住院的话，如果没有医疗保险有可能办不了入院手续。

　　个人财险 初到一地需要办理的手续和解决的事情也很多，难免牵扯精力，将某些重要的物品或者证件遗失也是有可能的。买一份财险做保障，万一遗失了物品，也可以将损失降到最低。

　　学业中断/终止费用 因为当留学生因身体状况需要回国接受治疗而中断学业，或者出现因学校倒闭无法再继续上学的情况，学费和预交的住宿费都是无法退还留学生的。学业中断保险其实是针对这种情况进行理赔，尽量减少留学生的经济损失。

　　哪儿买

　　留学生保险到底应该在国内买还是在国外买呢？对留学生保险有要求的国家，一般要求申请签证的同时递交一份保费在3万欧元以上的人身意外险证明。这时因为留学生尚未出国，所以保险都要在国内购买。国内外的意外险在保障内容和保额上的差别不大，国内更便宜一些。但是对于医疗保险来说，还是建议去国外买，因为各国学校对健康险的要求不一样，而且一旦出险，在国外购买保险办理理赔更方便些。

　　怎么买

　　购买留学保险首先要考虑保障额度、保障项目等问题，选择时应该与自己的实际情况和预算相结合。平安保险境外留学保险经济型，保费1420元，保障期限12个月，包含意外伤害、紧急医疗、旅行者个人责任险、学业中断。尊贵型保费6480元，保障期限也是12个月，比经济型的保障高2-3倍，并且增加了医疗费用补偿、住院津贴和个人财产保险。购买保险可以网上购买，也可以电话预约。如果是选择网上购买，并且用于办理签证，需要在购买时注明，这样保险公司会提供电子保单用于办理签证。(黄 楠)