信用卡欠款一天还两次 银行不能及时返还惹质疑

　　每月21日，是刘先生某银行信用卡的到期还款日。9月21日中午，刘先生前往该行大兴区一家支行现金还款了5860元。当天傍晚，他又接到了一条来自该行的短信提示，告知他信用卡所欠的费用已经成功从他绑定的该行借记卡中扣除。

　　一天被扣了两次钱，刘先生接到短信后一下就蒙了，他急忙联系信用卡客服人员。但让刘先生不满的是，客服人员表示，他多还的钱要想取出，要么扣除信用卡取现的手续费，要么就去消费。如果等待退款，会有专职人员负责联系他，时间则不能确定。“信用卡逾期不还，银行会收我们用户的滞纳金；现在我多还的钱到了银行那儿，凭什么就不能及时返给我？”刘先生质疑道。

　　信用卡太多成了负担

　　市民刘先生是个典型的信用卡一族，他手中几乎拥有了各大银行的多种信用卡，这些信用卡的额度累积起来，每月可透支20万元。“说实话，这信用卡我要是不办吧，好多地方都用得到，买机票什么的也方便；办了吧，真成了一种负担！”刘先生说，他不光要记得每张卡的到期还款日，还要记住这张卡是否在一年内刷够一定次数，达到免除年费的条件。

　　该行这张信用卡便是刘先生“负担”中的一个。这张卡他断断续续用了一年时间，由于未刷卡消费达到6次，面临扣年费的可能，于是，前不久他持卡特意消费了5860元。刘先生说，此前透支这张卡，他每次都是带着现金到营业网点去还款，虽然自己有该行借记卡，但借记卡上并不是总有钱。9月21日，他带着现金前往该行大兴区一家支行还款。还款不久，他的借记卡在同一天也被扣除了欠款。直到这时，他才想起来当初办理信用卡时，是和自己的借记卡绑定的。

　　信用卡内溢缴款不计息

　　经信用卡客服人员确认，刘先生目前的信用卡已经还清了欠款，也确实多出来一笔5860元的“溢缴款”。溢缴款，是指信用卡持卡人在偿还信用卡账时多还的资金或存放在信用卡账户内的资金。记者在采访中了解到，信用卡的溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度，在持卡人刷卡消费时，银行会先使用其溢缴款额度，待溢缴款部分使用完毕后，再使用其信用卡的信用额度。但对于溢缴款，银行一般不为其计算任何利息。

　　那么，如果想以取现的方式将溢缴款取出，是否可行呢？记者拨通了几家银行的信用卡客服电话。工作人员们表示，取溢缴款等同于信用卡取现，可以操作，但银行都会按照取款金额收取0.5%至3%的取现手续费。

　　既然多还的“溢缴款”不计息，那么一旦多还了，又该怎么使用更能维护自己的权益呢？多家银行的工作人员表示，如果信用卡出现“溢缴款”，并且金额不大，持卡人最好通过刷卡消费的方式把溢缴款部分消费掉，这样不会产生任何费用支出，还有助于提高信用卡的信用额度。如果产生了大额的“溢缴款”，短期内又无刷卡需求，持卡人又不想白白浪费利息收入，持卡人可以通过转账的方式，来减少手续费用的支出。也就是说，持卡人可以将“溢缴款”转到同行的借记卡中，再从借记卡中取现或计息。不过，转账也会收取相应手续费，但和“溢缴款”直接取现收取的费用相比要少得多，一般最多按照转账款项0.5%收取。

　　昨天下午，刘先生再次致电该行客服后仍没有得到令他满意的答复，他提出了停卡要求。工作人员告诉他，停卡后将在45天内将多出的钱返还到他的账户。刘先生对此也无奈地表示，这种用户和银行间的不对等关系，是让他感到最不满意的地方。他也希望银行能多站在用户的角度上，真正提升服务。(记者刘琳)