用办“信用卡”骗了11万人 重庆警方一锅端

　　用办“信用卡”骗了11万人 重庆警方一锅端

　　重庆警方成功摧毁涉案金额2亿余元、涉及全国多省市的特大网络贷款诈骗犯罪集团

　　近日，在公安部刑侦局的组织指挥下，重庆警方历经3个多月缜密侦查，破获一起特大网络贷款诈骗案，全链条摧毁一个利用假借办理消费卡可获取高额贷款、高额透支消费额度，骗取受害人制卡费、会员费等，实施诈骗犯罪、涉及全国多省市的特大网络贷款诈骗犯罪集团，抓获涉嫌违法犯罪人员440名，打掉犯罪团伙14个，捣毁犯罪窝点18个，查扣涉案电脑801台、手机662部，涉案金额2亿余元。

　　制发“信用卡”搞贷款诈骗

　　4月，重庆市反诈中心民警通过分析研判，发现一条疑似诈骗线索：一家名为“北银创投”的公司涉嫌网络贷款诈骗犯罪。

　　5月初，重庆市涪陵区公安局接到市民代先生报警，他在今年年初接到一个陌生电话，称可为其办理大额信用卡，该卡和其他信用卡一样具备加油消费、刷卡购物、网上贷款透支等功能，且还款利率低于“京东白条”“蚂蚁花呗”等消费信贷产品。被骗取信任后，代先生向对方申请办理了一张信用卡，并缴纳了制卡费、会员费等费用，合计7500元。代某收到该卡后，却发现该卡不具备当初所宣传的消费投资功能，且无法使用POS机进行刷卡。这种消费卡正是此前已经进入警方视线的“北银创投”公司制发的“信用”卡。重庆市公安局组织多个警种和涪陵、北碚、双桥、璧山、梁平、开州、城口等区县公安机关成立专案组，开展全面深入的侦查工作。

　　诈骗公司各个部门分工明确

　　专案组循线追查，通过一个多月的大量工作，成功锁定了一个以朱某某为首的网络贷款诈骗犯罪集团。办案民警查明，该犯罪集团以注册成立的“北京北银创投科技有限公司”为总部，在北京、内蒙古、四川三地分别设立渠道部、制卡部、客服部、运维部、后台管理部等部门。其中渠道部又分别在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地设立了15家代理商。

　　整个公司各个部门分工明确：渠道部负责制订诈骗话术，发展代理商，代理商进一步润色话术后实施诈骗；制卡部负责针对受害人，制作带有受害人名字的北银创投消费卡；客服部负责宣传消费卡及接听电话，对受害人的投诉进行敷衍、推脱；运维部负责整个公司的运营维护，同时策划网站活动，让受害人误以为只是落入商业欺诈的陷阱；后台管理部负责管理网站，维护网站后台、受害人信息及发送办卡短信。

　　通过进一步侦查发现，该案涉及全国受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。

　　在公安部刑侦局的组织指挥下，专案组会同窝点地警方制定了周密的抓捕方案。6月12日，重庆警方集约750余名警力，在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，对18个犯罪窝点同步开展抓捕，共抓获犯罪嫌疑人440名，主犯朱某某对其所犯事实供认不讳。

　　通过三个步骤让你掉入陷阱

　　据嫌疑人交代，警方将该团伙的诈骗手法进行了梳理，发现有三个主要步骤：

　　第一，吹嘘包装“北银创投”消费卡功能齐全且低息优惠。嫌疑人在非法获取公民个人信息后，选择有网络信贷需求、急需资金周转的群众为对象，通过电话、微信的方式联系受害人，谎称北银创投公司与“网联”联合26家银行共同推出的“北银创投”消费卡具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、POS机刷卡等。消费卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三种级别，可分别享受50万元、30万元、10万元的信用消费额度，还款利率却低于京东白条、蚂蚁花呗等信用类产品。

　　第二，貌似标准的申请办理流程其实要收取各种费用。办理消费卡也有一整套流程，给人感觉非常标准正规：代理商会在公司网站录入办卡人相关申请信息，这个流程会按拟办卡消费额度的千分之五收取制卡费(2500元、1500元、500元)；总公司收到制卡费后，会进行网上审批，授予消费额度，制卡寄送至代理商处。代理商收到北银创投消费卡后，将印有办卡人名字的消费卡通过微信视频传递给办卡人，同时要求办卡人交付消费额度百分之二的服务费(10000元、6000元、2000元)。

　　最后，设置陷阱和门槛迫使事主“知难而退”。虽然交了各种费用，但办卡人会想：终于拿到卡了，低息贷款享受了，不就挽回损失了吗？然而，此消费卡只能在公司指定的网站消费及享受分期付款的优惠，而网站上的东西价格都远超实际，例如价值5000元的手机，标价一万元，分期第一期就需要5000元；需要10万元的现金贷款，必须先在网站上消费20万元才有资格……种种门槛、种种苛刻条件，最终让你明白，继续使用该卡非常不划算。

　　本报记者 景然

　　警方提醒

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　　申请贷款须到正规机构

　　重庆警方在此提醒广大群众，切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告，所谓的“功能齐全、低息便捷”都是美丽泡沫。需要申请贷款时，到正规贷款机构办理是唯一正确的选择。正规的机构一般为公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等。在进行信用贷款时，还需要相关手续，比如申请人的身份证明、工作证明等资信材料。而最重要的是，银行、正规贷款公司都不会要求借款人在申贷前就支付手续费等各种费用，切勿因贪图蝇头小利，而因小失大。

　　景然