湖南推车险新规：车险缴费要实名 垫付保费成历史
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湖南推车险新规，不能再由中介或4S店垫付保费，代人投保需提供关系证明或委托书
漫画/余宁山
长沙晚报全媒体记者 刘琼萍
车险投保有了新变化！继江苏、安徽、海南、河南、广西等地实施车险投保人缴费实名认证后，湖南也有望加入“车险缴费实名制”大军。
近日，湖南银保监局发布《关于开展车险投保人缴费实名认证试点工作的通知》(以下简称《通知》)，原则上各家保险公司应于2019年6月15日前完成上线。这意味着，湖南车主将正式迎来“车险缴费实名制”时代，今后给车辆买保险，不能再由中介或者4S店垫付保费。此外，代人投保时，需要提供相关的关系证明或委托证明，并且最多只能投保3辆车。
变化1 现金缴纳保费或需“双录”
此前，车险投保的规范性存在很多“漏洞”，导致车主信息不准确、不完整状况时有发生，投保人的资金安全和信息安全存在较大风险隐患。为此，近日，湖南银保监局发布《关于开展车险投保人缴费实名认证试点工作的通知》。
所谓车险投保人缴费实名认证，是指购买车险时，保险公司将核对缴费账户信息的真实性，确保缴费账户信息与投保人身份一致。凡在湖南投保车险的个人或企事业单位，缴纳保费时均需通过实名验证。简单地说，就是“谁的车，谁来买车险，谁缴费”，确保“投保人=付款人=车主”。
新规具体包括哪些内容？记者查看《通知》了解到，严禁财险公司、保险中介机构及工作人员以各种形式为消费者垫付或代付保费；保险机构通过实名缴费规则校验后方能出具保单，确保缴费账户信息与投保人一致；同时，各财产保险公司、保险中介机构应为投保人提供POS刷卡、银行转账、网络支付等多种便利方式缴纳保费，所提供的缴费方式要求能实现实名验证；确需使用现金缴纳保费的，应积极引导投保人本人至财产保险公司、保险中介机构营业场所内支付现金，并对销售环节录音录像，也就是“双录”。
湖南省保险行业协会相关人士介绍，实施车险缴费实名制后，车主投保时，或需通过缴费实名认证系统和车险投保短信验证进行双重验证。
记者从业内人士了解到，由于涉及各家财险公司的系统改造、联调测试工作，后期还将对各家财险公司进行现场验收等都需要时间推进，车险缴费实名制或推迟到7月上线。
变化2 代办需关系证明或委托
“我不会开车，之前为了方便贷款，就将车子登记在我名下，但一直是我老公在开车。”长沙市民李女士表示，以前投保、年检都是她老公代办的。新规实施后，是不是必须本人去才可以续保？
记者了解到，根据新规，当投保人与机动车所有人不一致时，保险机构应当要求投保人提供与车主的关系证明或委托证明，审慎评估投保人与机动车辆所有人的关系。这也意味着，家人是可以代办投保的，但需要提供关系证明，如结婚证、户口本或者委托书文件；不能提供关系证明的，可能需要到保险公司、保险中介营业场所录音录像。
需要注意的是，当投保人与车主一致时，不限制投保车辆数量；当投保人与车主不一致且车主是个人时，一个投保人最多只允许投保交强险、商业险各3辆车。
变化3 垫付保费将成历史
记者了解到，一直以来，保险公司、保险中介机构以及其他第三方机构为抢占车险业务，会以各种形式为保险消费者垫付、代缴保费。个别经办人员未经消费者同意，擅自出单承保的情况也时有发生。
长沙某财险公司车险销售人员表示，曾经一些车主会委托业务员暂时代缴保费、垫付保费，后期却以种种理由拖欠这笔费用。也有保险公司人员介绍，有人投保之后把无法见光的钱变成保单，然后指定受益人或被保险人，之后短期内进行退保、理赔、变更等方式，将钱变成另外一个人所有，由此达到转移资产或者把黑钱洗白的目的。此外，缴费后消费者发现合同与此前口头协定不一致而发生纠纷，代理机构破产或者代理人跑路、投保人维权难等乱象时有发生。实行车险投保人缴费实名认证后，这些问题都将迎刃而解。
湖南省保险行业协会相关人士表示，车主购买车险价格与保费支付方式无关，并不会因为实施车险投保人实名缴费而增加。因此，车险投保人实名缴费，总体上对车主影响不大，而且更有利于保障其权益。对于行业来说，可以进一步提高客户信息真实性，规范湖南机动车辆保险销售行为，维护车险投保人合法权益，防范化解财险公司经营风险。
变化4 车险资金将有迹可循
“从行业来看，如同当年推行的存款实名制一样，车险投保人缴费实名认证能够规范市场运行，使很多针对市场行为的规章制度真正落实，同时提升保险业的形象。”中国社科院保险与经济发展研究中心副研究员王向楠曾表示，“车险实名制”于保险公司而言，能降低业务费用，扭转承保亏损的趋势，提高从业者信心，并有更多条件为消费者提供定制化的产品服务；对于消费者来说，将减轻交叉补贴和道德风险问题。
一家大型国有财产保险公司长沙市分公司相关负责人表示，车险投保人缴费实名认证也将促进保险公司支付宝、微信支付等新型支付方式的普及，全面提升消费者车险购买环节的体验。“双录”的推行让消费者的资金来龙去脉有迹可循、投保更加安全可靠。
事实上，从数据上看，车险投保人缴费实名认证在某些城市取得了实质性的成效。公开资料显示，原江苏保监局2018年4月在全省推行车险实名缴费一年来，月均校验实名制车险保单120万次，消费者车险投保环节投诉率同比下降32.77%，车险退保率仅0.99%，低于实名缴费以前的1.45%(降幅达32%)；使用微信等新型支付方式的客户占比从不足10%上升到78%，刷卡方式占比从80%下降到22%。
一家财险公司湖南省分公司相关负责人告诉记者，车险投保人缴费实名认证可以防止客户洗钱，有助于客户了解其资金的来龙去脉，从而更有力地保障资金的安全。
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1.个人车辆如何缴费
消费者为个人名下的私家车投保时，可以使用银行卡、微信或支付宝扫码、现金等方式缴纳保费，使用银行卡及第三方支付的，应确保使用本人账户。
确需使用现金缴费的消费者，保险公司和保险中介机构不得拒绝，但应积极引导保险消费者到保险公司或保险中介机构营业场所办理，并对销售过程录音录像。
2.单位车辆如何缴费
企事业单位为单位车辆投保的，应使用企业账户转账或银行票据方式缴纳保费。
3.哪些情况可能需要“双录”
消费者使用现金缴纳保费的，需要到财产保险公司、保险中介机构营业场所进行销售过程录音录像。
消费者为他人名下车辆投保车险时，需要提供与车主的直系亲属关系证明，不能提供或不愿提供证明的，需要到财产保险公司、保险中介机构营业场所进行销售过程录音录像。
4.“双录”主要包括哪些内容
财产保险公司、保险中介机构人员出示工作证、投保人出示有效身份证明、车主出示有效身份证明(如投保人与车主不一致时)；
财产保险公司、保险中介机构人员出示产品条款、交强险浮动告知书和商业险免责事项说明书；
财产保险公司、保险中介机构人员向投保人履行明确说明义务，确认投保意愿，告知投保人险种，以及承保保险机构名称、保险中介机构名称(如有)、业务员姓名、投保车辆信息、保险责任、责任免除、缴费金额等；
投保人对财产保险公司、保险中介机构人员的说明告知内容作出明确肯定答复；
投保人签署投保单、交强险浮动告知书、商业险免责事项说明书、缴费实名认证客户授权书等相关文件。
