赴港投保升温 别花钱买“不确定”

　　最近两年，到香港买保险成为不少市民赴港“买买买”旅程中的重要一站。去香港保险真的保险吗？

　　为什么去香港买保险

　　根据香港保监处的最新数据，香港今年第一季度向内地访客发出的新造保单保费达到132亿港元，占2016年首季个人业务的总新造单保费34.2%。短短五年间内地居民赴港投保的金额已经翻了6倍，内地贡献的保单占香港全年保险业个人业务总的新保单保费比例，也由7.4%升为24.2%。

　　内地人为啥去香港买保险？

　　南京一位保险业人员告诉《金证券》记者，内地居民到香港购买保险的，多为重疾险、投资型保险以及家族信托等。“相比内地保险，香港保险的保障范围较广，以重大疾病保险为例，内地重疾险目前最多保障约40种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾。香港重疾险可以保障50种以上或最多120种重大疾病。另外，还提供原位癌、艾滋病等十几种特殊重疾的保障。其次，香港同类型的产品保费相对于内地要低10%-30%，保险理财回报率相对更高，预定利率能达到6%以上，内地保险预定利率为2.5%。还有一个原因就是利用大额保单往海外转移资产，避免将来可能出现的遗产税。”

　　别花钱买“不确定”

　　尽管有价格、保障范围等方面优势，但保险业内人士坦言，香港保单不一定适合每一个人。“在香港签署的保单只能按照香港的法律规定执行，内地人需要充分了解和适应；如确实发生无法理赔的状况，由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助，将付出高额成本，如果没特殊需求，建议大家不要花钱买‘不确定性’。”此外，上述保险业人士表示，“在香港买保险以美元或者港币结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。香港保险市场是完全市场化的，没有保底设置。保险公司一旦破产，投保人很可能血本无归。”

　　江苏省理财协会秘书长南小鹏对《金证券》记者表示，“不是不能买，但不是人人适合。家庭年保费支出在2万以内的，国内保险产品基本可以满足，除非你特别土豪，可以买一些高端医疗类产品。香港保险的高回报是建立在高股票仓位的基础上，但在市场单边下跌中也面临一定的亏损风险，承诺的高收益能否兑现还是个问题。”记者　王雅乐