自律是支付行业的“成人礼”(云中漫笔)

　　多个支付巨头纷纷布局刷脸支付，与此同时，其安全性以及信息泄露等风险问题也逐渐受到大众的关注。为规范人脸识别线下支付应用创新，防范刷脸支付安全风险，中国支付清算协会日前组织制定了《人脸识别线下支付行业自律公约(试行)》(以下简称《自律公约》)。

　　可以说，这份《自律公约》的发布正当其时，对支付行业来说，有着非常积极的作用。

　　一方面，《自律公约》有助于降低消费者对于刷脸支付的疑虑。高科技产业的发展一直以来都伴随着争议，新技术进步在带给人们便捷的同时，也无可避免地让人产生有关安全的焦虑。在网银刚刚诞生的初期，就有许多诈骗网页随之出现；手机移动支付也曾经让很多老人担心自己的钱会不翼而飞。尤其是近年来大数据的发展一日千里，隐私被非法利用的效率越来越高，关于个人信息安全的担忧在全世界范围内都是一个重要话题，美国互联网巨头脸书(Facebook)也因此陷入了多场调查之中。可以预见，如果消费者对于信息泄露风险的恐惧日益增长，最终超过他们对便捷的追求，新技术的进步就可能不再受到市场欢迎。未雨绸缪，防微杜渐，在这个时候推出《自律公约》，争取消除用户的顾虑，是挽救未来市场空间的超前之举，对于整个行业来说大有裨益。

　　另一方面，行业自律的形成对于支付行业未来发展至关重要，规范市场参与者的行为，不能只靠政府，行业内部的角色不可或缺。尤其是一些高精尖行业，监管这一类型的市场，需要极高的专业素养，所带来的行政成本之高不难想象。如果没有行业内部的参与，约束这类市场主体将是一个很大的难题。另外，行业自律也是一个行业走向成熟的标志。同业之间能够互相监督，惩罚恶性竞争的行为，约束违法的举动，是行业能够形成合力的关键。一个只能靠政府监管才可以正常运营的行业，或许永远是幼稚的产业。有效的行业内部自律，是行业发展必不可少的“成人礼”。

　　无论对于消费者来说，还是对支付行业自身的成熟发展来说，此次公布的《自律公约》都有重要意义。这是中国支付行业走向更长远的成功道路上踏实的一步。当然，任何约定都要得到有效执行，才能发挥应有的作用。建立好的行业自律体系，仍然需要行业主体间的合作，以及社会的广泛监督。

　　郑云天