中新网10月15日电 香港《明报》10月15日发表社评指出,全面保障存款,是要让本港数百万存户放心,有了外汇基金包底,存款可以说是零风险,只要存户有信心把金钱存在银行,银行自然稳定。银行若出事,势必冲击港元稳定,因此,稳定银行,实质在稳定港元,特别是10年前港元受过冲击,大家都知道保住港元是压倒一切的首务。
社评摘录如下:
今次金融海啸,欧美国家出尽九牛二虎之力,以非常手段确保银行(特别是大型主要银行)不倒闭,因为银行乃百业之母,一旦如骨牌般倒下,必重创经济。出于这样的前提下,特区政府10年来首次运用外汇基金,目的是保障银行稳定。正因为政府出动了本港最重要的家当来稳定大局,虽然最终动用外汇基金的可能微乎其微,但是不怕一万、只怕万一,尤其是政府为银行存款提供全保会令银行业的道德风险增加,当局必须加倍小心监管银行的状况,确保其营运健康良好。
10年前的亚洲金融风暴,国际投资大鳄冲击港元稳定,政府动用外汇基金入市,击退大鳄,保住港元,这一役相信许多市民记忆犹新。昨日,财政司长曾俊华率同金管局总裁任志刚,宣布实时采取两项措施,第一项是参照现行存款保障计划的原则,运用外汇基金为存放于香港所有认可机构的客户存款提供担保,目的是向存款人保证他们的存款受到全面的保障;第二项措施是成立备用银行资本安排,目的是在本地注册持牌银行提出要求时及在作出监管审视后,向有关持牌银行提供额外的资本。
全面保障存款,是要让本港数百万存户放心,有了外汇基金包底,存款可以说是零风险,只要存户有信心把金钱存在银行,银行自然稳定。至于第二项措施,是政府透过备用安排,必要时向有需要的银行提供资本,这是确保银行不会倒闭的方法。银行若出事,势必冲击港元稳定,因此,稳定银行,实质在稳定港元,特别是10年前港元受过冲击,大家都知道保住港元是压倒一切的首务。
关于全面保障存款,本港有现实需要,原因并非本港有什么问题,而是不少国家地区为稳定民心,都已经提供全面保障,或上调受保障的存款数额,如果本港不相应推行,不排除一些存户为追求更大保障,会把资金移出香港,转到外地储存。要是出现大规模存款资金外流,也会影响本港银行稳定。
本港已经推行存款保障计划,最多只保障10万元存款,由于保障计划才实施两年(2006年9月25日推行),有关基金累积只有3.25亿元,政府可以选择以背债方式筹集资金,为全面保障存款包底,这样做会费时失事,外汇基金其中一个主要功能是稳定港元,约1.4万亿外汇基金在这个骨节眼起作用,乃理所当然。
至于备用银行资本安排,本港的做法极其“温和”。美国、英国和欧洲多国政府,以千亿计美元、英镑、欧元等巨额资金,直接入股银行,把银行局部国有化,这种赤裸裸地违背自由市场和资本主义原则的做法,看得人瞠目结舌。现在本港只是制定备用安排,必要时才向有需要银行提供资金,相对于欧美的做法,实在是小儿科。
正如任志刚所说,本港银行的资金流通比率、资本充足率和不良资产比率等均较标准为佳,但现时全球处于金融海啸,有关因素能否再起作用已令人怀疑,因此为了显示信心,采取了有关非常措施。这显示政府推出这两项“防风”措施,是形格势禁,防患于未然的权宜之计。不过纵使如此,政府在此非常时期,更要紧密监察银行的营运情况,以确保银行系统不出事。
初步而言,这两项措施的最大得益者是中小型银行。今年初,任志刚曾经预告本港银行可能“见红”,即是营运出现亏损,不过在年度完结之时,他的预告并未成真。但是这半年来,次按衍生产品和外地一些金融机构相继爆煲,本港个别银行或多或少都有损失,因此,接下来本港银行营运“见红”,一点也不使人惊奇。政府公布两项措施之后,银行同业拆息稍见回落,短期内息口若持续理顺,中小型银行也不用再以高息吸引存款,营运成本因而降低,或许有利于业绩的表现。
另外,银行同业拆息若持续回落,银行加最优惠利率的机率相应减低,对于受压向下调整的楼市,不至于雪上加霜,对于身为业主的市民,资产价格不至于短期内大幅蒸发,虽然整体经济不景,心理上会好过一点。对于资本雄厚、经营稳健的大银行,本就已经予人信心十足,又毋须政府提供额外资本,这两项措施它们没有直接得益,不过如果社会整体稳定,对于这些本应得到奖赏的大银行,其生意做得更大、更兴旺,或许也是间接得到好处。
因此,正如曾俊华所说,他注意到社会上对提高存款保障有不同意见,例如有人担心措施的道德风险。所以,这项措施有一个期限,到2010年底,视乎当时情况,决定是否继续执行,以控制风险。政府能够意识到有道德风险,是好事。虽云动用外汇基金的可能微乎其微,但是其间仍然有隐藏风险,政府加强监察,保住香港最重要的家当,就有其必要。
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