保监会:车险保单首页应增"责任免除特别提示"

　　今天，保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》(下简称《通知》)。针对近一段时间商业车险市场中受关注的热点问题，进一步完善机动车辆商业保险监管制度。

　　保单增加“责任免除特别提示”

　　为切实维护投保人和被保险人权益，《通知》规定保险公司应当在投保单首页上增加“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。同时，商业车险条款应当将所有涉及免除保险公司责任的条款集中放在责任免除项下列明，并采用加黑等足以引起投保人注意的方式进行提示。

　　保险公司可有条件代行请求赔偿权利

　　对于近期社会关注的一些热点问题，《通知》规定，因第三者对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。同时，保险公司和投保人应当按照市场公允价值协商确定被保险机动车的实际价值，并协商约定保险金额，严格遵守《保险法》的有关规定，保险金额不得超过保险价值。

　　不同保险公司车险开发机制有差别

　　《通知》根据分类监管的理念，对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制。一般保险公司可以参考和使用示范条款拟订本公司的商业车险条款，并使用行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险费率。同时，鼓励在内控制度、公司治理、偿付能力、财务指标、数据基础和组织团队等方面符合要求的保险公司，可根据自有数据独立拟订商业车险条款和费率。

　　《通知》规定，符合以下条件的保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率，条件包括：治理结构完善，内控制度健全且能得到有效执行，数据充足真实，经营商业车险业务3个完整会计年度以上；经审计的最近连续2个会计年度综合成本率低于100%；经审计的最近连续2个会计年度偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达到30万辆以上；设置专门的商业车险产品开发团队，配备熟悉法律、车险定价实务的经营管理人员，建立完善的业务流程和信息系统；保监会要求的其他条件。

　　《通知》还规定，根据自有数据拟订商业车险条款和费率的保险公司，如果上年度偿付能力充足率低于150%或连续两个会计年度综合成本率高于100%，由保监会责令停止使用根据公司自有数据拟订的商业车险条款和费率，并限期修改。

　　目前，保监会已要求行业协会抓紧对条款中与法律法规相冲突的、实践中容易损害被保险人权益和引起争议的以及表述不清晰不明确易产生歧义的地方进行研究修订。

　　《通知》将于9月23日起至10月10日公开向社会征求意见。(记者 朱瑶 张文婷)