根据保监会21日通知，从今年3月1日起，各保险公司将一律停止以手撕票方式经营短期意外险。

　　保监会强调，即日起至2月28日期间，消费者购买了无记名短期意外险手撕保单的，一旦发生保险事故，保险公司将承担相应的赔偿责任。

　　手撕票方式经营意外险

　　所谓以撕票方式经营短期意外险，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。

　　这包括随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。

　　出台背景

　　对意外险“动刀”　旨在维权投保人

　　新年伊始，保监会就给意外险市场“动手术”，叫停无记名短期意外险手撕保单，刮起意外险市场整治风暴，这是既保护消费者合法权益又规范保险机构经营行为的明智之举。意外险对于投保人来说到底有没有用？目前市场存在什么问题？怎么整治？

　　作为一项传统保险业务，意外险具有较强的风险管理和保险保障功能，它保费低，保额高，保险期限短，一般不超过一年，短则几天，甚至几个小时，条款简单，投保简便，适合人群广泛。

　　业内人士指出，意外险存在的问题很大程度上与意外险相对落后的管理方式有关。目前，除意外险的部分险种外，其他所有险种几乎都实现了电脑联网出单，保单原始信息能够及时进入公司核心业务系统，这种操作方式既保障了投保人和被保险人的合法权益，也杜绝了保险公司挪用截留保费等可能性。

　　2007年，保监会组织产、寿、中介等部门成立了专题小组，研究意外险的规范问题。今年，保监会将以停售无记名短期意外险手撕保单为切入口，在整顿规范意外险市场方面迈出实质性步伐。

　　具体措施如下：

　　———研究出台保险公司经营意外险业务的基本标准，要求意外险业务实现电脑出单、电脑联网、实时管理，保单原始信息实时进入公司核心业务系统。对不能在规定时间内实现短期意外保险全面信息化管理的保险公司，限制直至禁止其经营意外险业务。

　　———加大检查和处罚力度。以各公司是否按照短期意外险业务经营标准开展业务为检查重点，查处鸳鸯单、撕单埋单、私设小金库、借助行政权力进行不正当交易等违法违规行为。

　　———加强意外险基础工作研究。开展保险行业意外险损失率表的数据积累和研究工作，依据不同险种、不同地区和不同职业编制损失率表，为意外险的科学经营建立可靠数理基础。

　　昨日，保监局下发了《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》，要求保险公司从今年3月1日起，一律停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险。

　　本报记者昨日对成都市内的汽车站、火车站进行了现场采访，并对一些景区门票是否存在手撕票方式经营短期意外伤害保险进行了调查。

　　现场一：汽车站

　　乘客：万一遇险 赔得了不？

　　昨日19时，记者前往新南门车站，虽然天色已晚，但柜台前仍有十几人在排队等候。记者也加入了排队的行列，声称要购买一张到蒲江的汽车票。售票员直接报出了价格：“25元一张！”

　　记者随后拿到了一张当天19时10分开往蒲江的车票，车票上面钉好了一张由太平洋财险推出的保单。这份价值一元的保单对应的保险金额为1万元，保障包括了意外伤害身故或残疾，意外医疗。记者留意到，在保单上，除了保单号及发票号码外，被保险人姓名、车次等都是空白。记者问：“这一元的保险可不可以不买？”售票员吃惊地看了记者一眼，说：“一般都要买啊。”

　　记者注意到，一元保险在销售过程中确实存在“搭售”问题，只要乘客不特别声明，一般售票员都会搭上这样一张保单。“我回蒲江的车票本来是24元，但她(售票员)却收我25元，也没有说其中一元钱是用于买保险”。大多数乘客正是这样不知不觉买了保险。

　　“每次买票都会搭售一份保单，也不知有没有用？”打算去蒲江的李先生说出了心中疑虑，“意外险主要保障身故，一旦出事，谁知道我买没买保险。人都不在了，多半保险公司也没有记录。”

　　客运站：一一登记 实在为难

　　城东某客运站负责人昨日在接受记者采访时表示，目前车站只是代售手撕保单，如果存在需要完善或者改进的地方，应主要由保险公司来解决。

　　另外，客运站方面也提出了自己的两点难处：一是车站柜台工作量较大，在目前一元车险采用手工出单的情况下，难以一一登记，这一矛盾在春运期间显得尤为突出；二是如果实施登记，等于是车票销售也要采取实名制，否则可能产生大量的无效保单(如姓名对不上号等)，另外，为车站柜台人员普及保险知识也是当务之急。记者在采访中发现，对于一元车险需要登记的情况，多数售票员表示第一次听说。

　　现场二：火车站

　　火车票里含意外险？ 一问三不知

　　“请问火车票能买保险吗？”记者昨日来到了红星路二段的一火车票代售点。也许很少有人问这个问题，售票人员先是惊讶地看了看记者，随即回答：“保险已经含在了火车票里。”

　　那么，含在火车票里面的保险费到底是多少呢？

　　记者随机查询了《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，该《条例》从1951年开始执行，条例规定：保险费金额为基本票价的2%。而根据铁道部数据，2001年～2005年，火车客运收入共2665亿元。按照2%的比例，收取的保险费超过52亿元，如果从1951年算起，到现在收取的保险费至少应该有数百亿元。

　　在售票点门口，记者随机采访了几个购票的旅客，他们纷纷表示，不知道保险费含在了火车票里面，而对于保额等细则就更没有几个能说得清楚了。

　　事实上，对于火车票含保险费的问题，早在2005年就出现了。2005年8月8日，中国社会科学院助理研究员黄金荣在北京铁路局营业处购买了一张从北京至义乌的火车票，票价为203元。黄先生事后得知，其购买的车票中包含了基本票价2%的“意外伤害强制保险费”，约3.98元，却无人告知。结果，黄先生以“侵犯消费者知情权”为由，一纸诉状将北京市铁路局告上法庭。这场官司一打就是一年，虽然北京市高级人民法院驳回了原告的行政上诉，但是这是国内关于火车票保险的第一案。

　　据介绍，每张火车票经检票后，保险自然生效。然而，这强加在火车票中的保险却有很多不明确的地方。业内人士举例说明，就以最基本的保费和保额来说，根据《铁路旅客意外伤害强制保险条例》的规定，旅客发生意外伤害，其享受的最高保险金额是两万元。而保险费的收取原则是按照基本票价的2%计算，这就意味着旅客因购买的车票票价不同，缴纳的保险费也不同。以票价为200元和20元的火车票为例，前者保费为3.92元，后者为0.392元，出险后最高保额都是2万元，这显然不合理，违反了公平和等价有偿的原则。

　　现场三：景区

　　买不买意外险 游客自愿决定

　　记者昨晚致电四川黄龙景区管委会。管委会一位售票的负责人告诉记者，目前黄龙的景区门票是没有含保险费的，保险由旅客自愿自行购买，一张保险为3元，而最高的保险额可以达到20万元。对于保监会出台的该项措施，该负责人表示，还不是很清楚。

　　连线本地

　　保险公司：

　　是否推出新产品尚不清楚

　　“我们还没有听说这件事情。”对于手撕意外保险将于3月1日起停售的消息，记者昨日咨询了本地多家保险公司，对方大多如此回应。本地多家保险公司负责人表示，不知道手撕意外保险将停售，也不清楚今后是否会推出一些新产品来替代。

　　在采访中，一些保险业人士也向记者表达了对停售事件的看法。

　　“我们也想完善这个险种，只是单靠保险公司一方的力量太单薄，还需要各方面共同努力”。

　　保险公司称，要弥补漏洞，需要相关部门配合，尤其是需要车站售票窗口一线工作人员的合作，比如现在保险公司在车站代售保险，事先都告知车站方需要对相关资料进行登记，然而这一步骤却很难贯彻。电脑出单方式虽然好，但目前成都地区相关条件是否成熟，也是个问题。

　　保监会建议：

　　春节出行投份意外险

　　春节黄金周期间，乘坐各类交通工具出行的旅客选择购买一份人身意外险是十分有必要的。中国保监会建议广大消费者根据自身的实际需求，选择适合自己的保险产品，提高自己的风险保障水平。

　　从市场上现有保险产品来看，保监会建议：在校的学生可以选择投保“学生平安保险”，出门旅游的人员可以根据旅游时间的长短选择不同保险期限的旅游意外伤害保险，如果是经常出差的公务人员，则可以购买一年期意外险产品或综合交通工具意外伤害保险。

　　趋势分析

　　意外险将搞电脑出单

　　一旦叫停诸如“一元车险”等短期意外险手撕保单后，对于确实想买意外险的乘客来说，今后该咋办呢？

　　记者获悉，车站意外险今后肯定还有卖，不过其发展趋势很可能是“电脑出单”。

　　那么，何为“电脑出单”呢？据了解，目前福建、湖南等省市正在推动公路旅客意外伤害保险电子化出单试点工作，保险公司在车站安装相应的出单系统，该系统在打印车票的同时，根据乘客需要，打印与车票信息相关的纸质保单，而乘客的相关信息则实时进入了保险公司的电脑系统。据介绍，在该保单上详细记载了被保险人的乘车时间、客运班次、乘坐座位号、到站地点和打单日期等信息。保险事故发生后，被保险人索赔时即使不能提供保单，只要能提供车票，保险公司也能通过自身业务系统查询到该乘客的投保情况；如果车票和保单都不能提供，待交警部门确认乘客座位号后，保险公司也可以查询到乘客的投保情况。从试点情况看，上述措施既保护了消费者的合法权益，也有利于提高效率、控制风险；既规范了保险机构的经营行为，也有利于监管部门对此类业务实施有效监管。