家庭理财必须对资产进行合理的配置。理财专业人提示，百姓必须在理财规划中通过资产配置来分散投资理财风险，避免孤注一掷，更不能四处出击。

　　招商银行哈尔滨分行首席理财顾问张晓伟认为，普通百姓理财投资一定要在安全、流动性和收益“三角结构”的3个支点中寻找平衡，在有必要时还要在其中做出适当的妥协。在新年开始时，百姓理财应当按照自身应对风险能力尽量进行长、中、短期的投资组合科学配置，并约束自己坚持执行。

　　投资者的资产配置状况与年龄、家庭财务状况、生涯规划、债务情况甚至性别等息息相关。个人怎样进行资产配置，主要取决于个人目前处于人生的哪个阶段，而不是拥有资产的绝对数量。如果年龄小、负担轻、风险承受能力比较强，可以考虑相对积极型的规划，中高风险的投资工具比例可以相对高一些；而对于上有父母要赡养、下要考虑儿女教育的“中坚”群体，更适合稳健型的投资规划；处于退休前后准备养老金的人，就更要注重保证本金的安全和流动性。

　　理财专业人士建议，无论怎样的资产配置方式，最后一定要设定“保障线”，因为风险是无处不在的，无论如何精心设计的投资理财规划都无法掌控未来市场的变化，以银行存款来保证随时可取用的现金流和保险提供的重要保障，才能安心地做到有备无患。