人明明在杭州，自己的信用卡却在温州被刷了数万元……更郁闷的是，这并不是短信诈骗而是确有其事！从去年7月以来，以徐万平、李净为首的犯罪嫌疑人通过“伪卡”实施刷卡计164笔，狂刷近60万元。日前，我省首起系列银行卡伪卡大案告破，李净等10人在温州落网。

　　所谓“伪卡”，是指利用窃取到的真实信用卡信息，通过技术手段，将这些信息克隆到磁条卡上，这种“克隆”后的磁条卡，就具备了一般信用卡所有的功能：购物或者套现。

　　这是强盗与科学的结合体，他们用技术当炸药，硬生生地轰开银行金库大门抢夺财富。国际上这样认为：伪卡犯罪诞生的那一天开始，银行便有了一座无法上锁的金库……

　　温州警方通过本报发出预警，此案侦破后，其他伪卡在当地还时有出现，并可能呈上升趋势，希望广大持卡者妥善使用信用卡，加强防范意识。

　　　　“克隆卡”惊现温州

　　“你的信用卡在温州通信市场消费××元”，2008年7月16日，杭州市民胡某相继收到4条信用卡消费短信，4笔交易总额竟高达7万元！

　　“我的信用卡明明在身边，人也在杭州，怎么会在温州发生交易呢？会不会是短信诈骗啊？”胡某越想越着急，便直接给银行发卡部打电话，但银行的回话令他大吃一惊：信用卡的确在温州有交易的痕迹。

　　“赶快报警，要到刷卡地的公安机关。”在银行的提醒下，胡某于7月18日赶到温州鹿城分局经侦大队报案。他告诉警方，他2007年刚从英国留学归国，该信用卡曾在英国消费过。

　　鹿城经侦大队民警兵分两路，一路到发生交易的通信市场进行调查访问，而另一路则立即与胡某开卡银行联系，详细了解该行在近期内有否发现信用卡异常交易的迹象。

　　不查不知道，这一查该银行竟然发现近期在浙江境内出现了一大批信用卡的异常交易，涉及金额高达100多万元。

　　警方发现，出现异常交易的信用卡具有同一特征：都是双币卡，并都在英国使用过。信用卡有设与不设密码两种，而该银行的双币卡根据国际惯例是不设密码的。警方立即与这些持卡人联系，证实近期的异常交易均与卡主没有关系。

　　　　神秘的手机号

　　胡某开卡银行数据显示，伪卡交易从7月1日开始：7月1日-3日在温州，4日在辽宁，5日在杭州，8日至16日在温州，17日至23日在建德，26日在杭州。从作案的时间、地点分布来看，警方推测应是同一伙人所为。

　　从交易信息看，“温州家具市场金玉家私店”、“温州市浙南农贸市场裕日丰粮油店”、“温州数码市场温州科源科技有限公司”、“温州装饰材料市场利兴卫生陶瓷店”等处的POS机均有异常交易记录，这几家店横跨市区，分得很开。但谁也没料到，实际上这些店里并没有POS机，它们名下的POS机通过电话绑定，都集中在一个区域——人民中路的通讯市场里。

　　这是家专门为“卡奴”服务的POS机套现店，“卡奴”们利用信用卡50天的免息期做文章，在不同银行办理了数张信用卡，然后在POS机上以消费名义套取现金，在免息期将至之前用另外的信用卡再次套现补还之前套现的资金，如此周而复始。店主则每次收取1%的手续费。

　　伪卡作案者肯定经常光顾这里，鹿城经侦大队民警一家家地跑，一家家地问：“有没有留下对方的联系号码？”终于，店主周老板在手机里发现了一个可疑的手机号码：136×××33931。周老板回忆，7月10日上午，一男子要求套现3万多元，由于他店里没有这么多现金，“顾客”留下了这个手机号码。周老板筹好钱就给对方回了电话。

　　如果这个手机号码是犯罪嫌疑人所持有，那无疑为本案的侦破提供了方向。经查询，该手机号码为“神州行”，无名，蹊跷的是，该手机号码在7月10日下午1时就报停了。

　　　　“毒B”从网络中浮现

　　136×××33931这个号码有问题！鹿城经侦民警进一步调查发现，机主与杭州一赖姓年轻人联系频繁。赖某20岁，丽水人，暂住杭州彭埠镇兴隆村。7月29日晚上9时，侦查员找到了赖某。

　　民警了解后得知，该号码机主是赖某打网游结识的，他在游戏里的名字叫“毒B”。赖某还向侦查员提供了“毒B”的QQ号码和网络照片。但经POS机店老板辨认，大家都说不认识。

　　案子似乎断了线。“网上的东西也能信？”一句话点拨了大家。在网警帮助下，他们发现登录“毒B”QQ号码的人，在网吧使用过很多人的身份证，也就是说这个“毒B”可能是个未成年人，所以才会借他人的身份证上网。

　　侦查员再次找到赖某，他回忆说7月10日当天曾和“毒B”联系过，但接听“136×××33931”的不是“毒B”本人，几天后，“毒B”又换了新号码和他联系。警方查明，“毒B”姓龙，侦查员们有了一个大胆假设：伪卡作案者应该是“毒B”身边的人。

　　　　伪卡再度出现

　　7月28日，有人持2张伪卡，在温州瑞安福临金行购买首饰。由于警方和银行已对在英国有消费记录的信用卡采取了监控，这次的刷卡授权没成功。

　　鹿城经侦民警立马赶到瑞安，调取金行当天的监控录像。经POS机老板辨认，在金行出现的两人就是在通信市场套现的二人，一个高个，一个矮个。

　　没过几天，伪卡又出现在五马街各大金银珠宝行里。8月2日那天，对方在“爱是唯一”公司以伪卡成功购得一件黄金首饰。民警从监控录像中发现，作案者还是那一伙人。

　　此时，警方围绕“毒B”龙某初步掌控了几名嫌疑人，经过珠宝行的监控录像比对，发现那矮个子名叫柯常明，是“毒B”上网登记时用过的名字，而他在江西武宁的同村老乡柯林林，也被锁定。

　　紧接着，警方迅速掌握了柯常明和柯林林的上线，此人名叫徐万平。对照徐万平的照片，他便是那个多次出现的高个子。

　　　　团伙老大现形

　　通过监控柯常明与徐万平，民警发现了另一成员温某，以及专门进行资金中转的女子刘某。银行也发现，伪卡是套用杭州建德人蔡勇辉的信用卡制作。

　　团伙架构初步呈现：徐万平是刷卡套现的指挥者，柯常明、柯林林是马仔，温某负责杭州、温州往返的交通运输，蔡勇辉、徐新生在建德为徐万平提供废卡等材料。

　　民警开始研究刘某。她是持中国护照的西班牙华侨，经查，她的银行账户自2008年7月1日起，就出现了数笔大额的现金存款。而她是一个离异女子，单身一人在温州带一个女儿生活，不可能突然有大量的资金存入，而且她和徐万平也有资金往来。

　　西班牙！侦查员眼前一亮。调查结果不出所料，徐万平在6月份甚至7月份都跟国外没有联系，直到7月底和8月初才开始和西班牙方面有电话往来。但伪卡交易在7月初已经开始了，如此看来，国内老大还不是徐万平。

　　进一步调查发现，与徐万平等人密切联系的还有一人，此人同样和西班牙方面联系密切。警方查明，此人名叫李净，徐万平曾随他一起到上海、杭州，警方推测，李净便是伪卡团伙的国内主谋。

　　　　全力缉捕

　　由于警方和银行的监控，对方伪卡购物、套现屡屡失败，徐万平、柯常明等人撤离了一直居住的宾馆。对方放出一个信息：准备散伙。

　　2008年9月3日，警方决定收网。

　　此前2天，民警先赴杭州建德，在当地警方配合下，提前对蔡勇辉、徐新生进行布控。同时，警方又在柯常明、柯林林和温某的居住地守候，实施24小时监控。但就在这时，徐万平突然失去了踪影。

　　2008年9月3日清晨8时，抓捕行动开始。警方分别在温州、建德6个地点抓获了温某、柯常明、柯林林、蔡勇辉、徐新生等7名嫌疑人。

　　突击审讯后，发现徐万平的确是李净的跟班小弟。行动中，鹿城经侦大队大队长黄华曾抓获嫌疑人身边一名三陪女，审讯后才知道，徐万平等人窝点在温州某大厦。徐万平、李净落网，李净侨居西班牙的妻子郑丽在逃。

　　2007年，徐万平、温剑寒相继刑满释放来到温州生活，在这期间认识了李净。

　　李净吃喝嫖赌，五毒俱全，还欠了600多万的赌债，当时靠在赌场“倒款”为生。温剑寒将徐万平介绍给了李净，在其身边当小弟。

　　2008年上半年，李净网上聊天意外遇见了他的小学女同学郑丽(侨居西班牙)，两人相约等郑丽回国就结婚。2008年5月17日，郑丽回到国内，两人不久就结为夫妻。

　　郑丽在西班牙经营一家网吧，平日里能接触到贩卖信用卡资料的犯罪团伙，回到温州后，郑丽就和李净商量利用国外弄到的信用卡资料在国内制作伪卡并在国内刷卡套现。

　　2008年6月期间，郑丽、徐万平在温州买到制作伪卡的制卡器，徐万平从建德蔡勇辉处获取大量废信用卡当制卡材料，郑丽从西班牙买得一批曾在英国消费的信用卡信息后，开始伪卡制作。

　　从2008年7月1日开始，郑丽、李净持伪卡或者指使徐万平等人多次持卡在POS机店、金银珠宝行刷卡套现，期间郑丽返回西班牙，徐万平伙同温、柯等人流窜于温州、杭州等地继续从事伪卡套现犯罪，所获赃款与郑丽三七分账。截至2008年9月3日，这一团伙共刷卡计164笔，授权尝试总金额高达213.9万元人民币，授权成功金额为59.98万元人民币。

　　鹿城区经侦大队长黄华提醒：由于伪卡的受害者主要是商家和银行，因此，警方提请商家在接受刷卡时，要请持卡人出示身份证，并对姓名进行核对。此外，大额度刷卡，要让顾客写上联系电话等等。而在有POS机的店铺，要安装监控，尤其是珠宝店和现金流较大的商场、市场监控录像要保留一段时间。而对于持卡人来说，要注意防范信用卡信息泄露，最好能设置密码。(记者 柏建斌 通讯员 金立操)