中小银行之间争夺存量房贷客户的暗战已经打响，他们纷纷抓住部分大银行“嫌贫爱富”的实施细则主动出击，用七折优惠利率吸引客户“搬家”。业内人士提醒，存量客户是否要“搬家”，最好进行综合考量后再做决定。

　　“搬家”手续比较方便。市民步小姐刚刚通过银行的朋友把原先的房贷搬了家，并已经开始享受到七折优惠利率。据步小姐介绍，该银行办理无交易转按揭手续比较方便，客户只需带好购房资料、贷款合同和身份证明等资料前往办理，只要原来贷款享受八五折优惠并没有逾期记录，一般只要两个星期左右便可完成“搬家”，办理费用仅需300元左右。专业房贷机构凯弈投资有关负责人表示，1月以来，公司无交易转按揭咨询量环比上升30%左右，其中有三分之一已顺利完成转按揭，基本上都是从大银行转到小银行。如深发展、广发和兴业等银行一直在做该项业务，办理手续很简单，最大的两笔支出是担保费和评估费。通常情况下，担保费为贷款金额的千分之三到千分之四点五，评估费为房产总价的千分之一。如果无交易转按揭的中间费用全部由客户自理，100万元贷款产生的费用在4000元左右，一般六七个月就能赚回。

　　值得一提的是，部分中小银行主动为客户“埋单”办理费用，客户贷款“搬家”就更加实惠了。

　　“搬家”前先做综合考量。既然办理转按揭很方便，实惠又马上能够看得见，是不是原贷款银行不给七折优惠，客户就马上“搬家”呢？专家的建议是先进行综合考量，然后再根据自身具体情况做决定。比如，有的客户是因为二套房贷不能享受七折利率，转到其他银行也未必能享受七折利率。各家银行一般对第二套房贷优惠程度都有自己的认定依据，如信用报告、还贷情况、人均住房面积是否小于32.3平方米等。还有些中小银行从去年开始要看客户的收入负债比，越是低的就给予更多优惠，下浮15%至30%不等。

　　有的银行还会设置一些门槛，比如将优惠利率与申请VIP客户或理财产品捆绑在一起，通过其他产品来弥补利率损失。有的银行要求客户在该银行存款30万元成为VIP客户后才能享受七折优惠；有的要求客户签订若干年不能提前还款的附加合同，客户会因此丧失提前还贷减负的主动性。此外，组合贷款的客户还要仔细计算公积金贷款和商业贷款的比例，原因是转按揭时，前一家银行办理的公积金贷款转到新银行后将变为商业贷款。比如一位客户剩余30万元商业贷款、20万元公积金贷款，转到新银行后，就变成50万元商业贷款了。