“存折里差几块钱不够划账，也被银行认为信用不良？”日前，居住在越秀区的业主黄先生由于去年交房贷月供时打错“小算盘”，致使连续几个月银行扣账不成功，贷款银行认为他的信用有问题，拒绝了黄先生最近关于7折房贷利率的申请，让他叫苦不迭。据记者了解，由于忽视个人金融信誉管理，不少买房者都碰到和黄先生一样的烦恼，不但有人申请不到7折利率优惠，甚至有人被银行拒绝办理房贷业务。

　　7折房贷利率被拒多付“冤枉”钱

　　“我只是迟了几天没有及时交月供啊，这样就说我信用有问题了吗？”到银行申请7折房贷利率的陈小姐日前也遭到了银行的拒绝。由于陈小姐发工资的日期是每月的8号，而房贷付款日是10号，因而每个月陈小姐都要收到了工资再交房贷款，造成经常迟交。这一持续行为使银行查询她的信用记录时产生了怀疑。

　　“一般这样的情况，我们会有3个月的观察期来观察客户的信用情况，如果过了观察期，还重复这种情况的话，那么我们就会拒绝提供7折优惠利率。”对于陈小姐的烦恼，中国银行广州分行相关负责人解释。

　　去年10月22日，央行出台一系列刺激房市的政策，规定自2008年10月27日起，首套房可首付两成，利率打7折，存量房也可享受这一优惠。如果按房贷尾款50万元、贷款期15年、8.5折的贷款利率计算，购房者须支付利息37.8万元左右，如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为31.1万元。两者相比，7折利率可为购房者节省6.7万元的利息。

　　但并不是所有人都可以享受到7折房贷优惠利率，各大银行申请七折房贷的条件中都对个人的金融信用有所要求。不少市民因为信用问题而申请被拒，有银行业人士透露，不少人达不到申请七折房贷的标准，主要原因就是贷款人不注意平时的信用记录。

　　“休眠”信用卡欠费也会影响申请房贷

　　大约两年前，李先生为帮朋友完成信用卡任务申请了一张信用卡，除交资料外李先生没有再过问，直到卡到手，仍然是扔到一边没有再理会。不久前李先生申请房贷时才发现，这张不起眼的卡成了他申请7折房贷优惠利率的一大阻力。原来，该卡在零存款的状态下被银行扣取了年费和滞纳金，李先生一直没有支付，使他的信用出现“污点”。银行在查询他的信用记录时产生疑惑，房贷因而受阻。

　　与李先生一样拥有欠费“休眠”信用卡的市民其实很普遍，从2006年全国统一的个人信用信息基础数据库运行后，大到申请房屋贷款、公积金贷款，小到申请一张信用卡，或通过银行交电费、水费、煤气费等，都会与个人信用挂钩。而很多市民不知不觉间留下了“信用污点”，到申请房贷或是房贷利率优惠时，银行会通过系统查找交易记录确定是否给予贷款，不少市民房贷被拒，就是栽在这些不经意间留下的“信用污点”上。

　　保持两年良好记录或可“洗底”

　　个人信用牵连到实质利益问题，因不良信用被拒房贷的市民该怎么办呢？记者从中国人民银行广州分行征管部门咨询获知，不良信用记录目前是无法撤销的，已留下不良信用记录的市民可先清理之前的旧账，在两年内不要产生不良信用记录，一边“洗底”一边重建个人良好的信用，一般银行查询时只关注最近两年的信用记录。据了解，个人征信系统保存时间的跨度记录为7年，破产记录保存10年，查询记录保存2年，过了这个期限，银行有可能会重新审核借款人的信用资质，借款人还会有“翻身”的机会。

　　另外，市民与银行发生借贷业务时，有权要求免费查询系统中本人的信用信息。如果个人认为本人信用报告存在错误，可以向中国人民银行征信中心或当地人民银行有关部门反映，经核实后，确实存在错误的可以修改。(记者 陈齐　实习生 梁超仪)