监管“红线”迫使银行狂吸储 旧招新策齐上阵

　　在监管部门要求商业银行的存贷比不得超过75%的底线“死命令”下，“吸储”已成为商业银行二季度的头等大事。随着6月30日“大限”逐渐逼近，各家银行不得不使出浑身解数吸收存款。

　　一家股份制银行某支行工作人员对记者透露，该行今年以来调动了全行的工作人员拉存款，行里给每个岗位的员工都下达了指标，不光业务员有存款任务，就连网点柜员、大堂经理也有存款指标，完不成任务就得罚款。某城商行业务员也透露，随着日子的临近，上层领导不断施压，虽然每个业务员都有固定的业务量，但银行不停督促扩大客户量，加大吸储力度。

　　银行揽储旧招新策齐上阵

　　历经半年的“揽储”工作到了接受检验的时刻。虽然“揽储战役”的硝烟从未消散，但为了给监管部门交上一份“高分”考卷，各家银行旧招新策齐上阵，多管齐下吸收存款。

　　此前，不少银行为了拉存款各出高招，有的直接赠送礼品，有的送超市购物卡，甚至还以送金条吸引储户眼球。“如果存入一定量的金额，储户会享受增值服务，比如送电影优惠券或高尔夫球券等。”上述城商行业务员表示。

　　读者王小姐也对记者反映，“我之前在一家股份制银行办贷款的时候，信贷员让我先存5万元办一张金卡，后来贷款下来了，我就把5万元取走了但没有销户”。最近一段时间，王小姐几乎每天都能收到银行的短信，要求她把钱存回去，“短信里还说若存款的话可以送油送米，否则就要扣我每个月10元的账户管理费”。

　　同时，某银行业务员透露，银行每季度都会分给旗下业务员一定的业务量，一季度上百万很正常，而送礼品的方式并不能吸引真正的“大户”，存款返点便成了最有效的招数，拉到1万元存款，银行返给60元的提成，我们再从提成中抽取一部分返给客户。

　　一位知情人士表示，银行指标有日均数和时点数两类，存贷比属于时点数。临近月末，银行冲一冲，达到监管层的要求问题不大；此外，银行还可以从同业市场上拆入资金，度过监管时点。

　　监管“红线”迫使银行狂吸储

　　“今年3月开始，银监会相继出台加强商业银行流动性风险管理的一系列措施，要求商业银行的存贷比等监管指标在6月末之前达标。一些银行存贷比逼近甚至超过监管‘红线’，是促使商业银行大力揽储的最主要原因。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对记者表示。

　　存贷比，即贷款总额与存款总额比率。银行业内人士透露，各家商业银行的存贷比要在6月30日前达到75%的监管标准，否则将招致处罚。从一季度末的情况来看，国有商业银行吸收存款能力强，今年3月末的存贷比为61.1%，处于监管红线之下。而股份制银行的存贷比超标情况较为严重，今年3月末平均存贷比为77.54%，超过监管标准2.5%。

　　分析人士表示，降低存贷比的途径无非两种，一种是增加存款增量，一种是减少贷款增量。不过，银行有盈利动机，主动去限制贷款不太可能，因为这会影响银行的业绩。所以，要降低存贷比，现在最根本的解决途径就是拉存款。

　　同时，某银行内部人士透露，此前有关部门曾对银行下发过《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》，各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。

　　揽储仍是银行竞争手段

　　虽然监管机构一再设限严控银行变相揽储，但仍有一些银行网点我行我素。郭田勇表示，一些中小银行以高息、变相加息、送礼等方式揽储，从短期看，银行加大吸储力度是为了应付监管层的考核指标；而从长期看，由于“拉存款、放贷款、吃利差”仍是国内银行的主要盈利手段，导致拉存款成为银行的主要竞争手段之一。“中小银行相比其他国有大型银行，趋利动机更强更明显，贷款增速也相对快得多，从吸收存款上抢占客户资源的迫切性也更强。” 他指出。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委则表示，在符合监管要求的前提下，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，这说明银行对存款利用的充分。如果一家银行的存款很多，而贷款很少，银行的盈利能力就要打折扣。

　　鲁政委表示，我国监管部门对商业银行存贷比的要求非常审慎。据他介绍，在国外一些银行的存贷比甚至超过了100%。而且，我国商业银行的存贷比统计口径也比较窄，“存贷比中的分母指的就是一般性存款，债券、同业存款等均不能计入在内”。(记者 孟凡霞 实习生 闫瑾)