广东银行ATM跨行取现提价:合理提价or店大欺客?

    近期，广东多家银行ＡＴＭ（自动取款机）跨行取款手续费每笔由２元提高到４元，引发各方关注。对此，银行业内人士称，提价缘于ＡＴＭ机设立、维护成本提高所致，是经过审批的“合理收费”。

　　目前银行的中间业务收费已经逐渐进入上涨通道，此前的数零费、账户服务费、银行卡年费、异地存取款费等名目繁多的收费项目都曾引发热议。专家表示，银行此举有“店大欺客”嫌疑，每次涨价都是银行单方面宣布执行，单个的消费者只能“被涨价”，建议有关部门对此加强梳理和引导。

　　ＡＴＭ跨行取款手续费“雾里看花”

　　家住广州白云区的周小姐用工商银行的银行卡在建设银行广州西村支行的ＡＴＭ机上取款１００元，打印业务凭条上显示“手续费”３元，但取款操作过程中并没有看到相关提示。

　　事后，周小姐在工行网上银行查询得知，该笔取款手续费为４元，分别是“费”２元和“跨费”２元。对于为何扣费４元却只显示３元，建设银行广州西村支行的工作人员称，在该行ＡＴＭ机跨行取款每笔都要收取４元手续费，不清楚是否包括业务凭条上显示的３元。

　　“稀里糊涂的就被收费了。”周小姐对记者表示。记者在广州多家银行营业厅和商场看到，ＡＴＭ机上均未张贴存取款资费说明。一些银行在墙上张贴了《客户服务价格表》《服务项目收费标准》等告示，且提示鼓励客户小额存取款优先去ＡＴＭ机操作，但这些告示都远离银行设立的ＡＴＭ机，而且内容只涉及同行收费，并未告知跨行收费标准。一些银行则干脆没有张贴此类告示。

　　记者在采访中了解到，近期广东发展银行等银行将ＡＴＭ跨行取现手续费标准由每笔２元调高到４元。工行、农行、建行相关负责人均称，在广东范围内２００８年起就已执行ＡＴＭ跨行取现手续费每笔４元的政策。中行广东分行相关人士表示，根据《商业银行服务价格管理暂行办法》等有关规定，中行已于２００６年明确同城跨行ＡＴＭ取现收费标准每笔不超过４元，并履行了相应的报备、公告等手续。

　　民生银行广州分行、浦发银行一家营业机构则表示，仍执行每笔２元的标准。交通银行广州分行有关人士说，目前该行同城ＡＴＭ跨行取款手续费在全国的标准是每笔２－４元，各地分支机构根据当地情况具体执行，但在广东范围内ＡＴＭ跨行手续费标准仍旧是每笔２元。

　　不少市民表示，这样的提价有些“静悄悄”的意味，对此并不知情。记者实地取款体验了解到，在工行ＡＴＭ机上取款，操作过程会出现“交易若产生手续费，将由发卡行扣除”的提示，然后会显示具体收费金额，要求客户确认“是否选择继续”，最后打印业务凭条上也会显示具体手续费金额。而不少银行的ＡＴＭ机，在取款操作过程中并无相关提示。

　　银行收取服务费用测试“市场水温”

　　某国有商业银行相关负责人告诉记者，银行提高ＡＴＭ跨行收费是经过审批的，属于“合理收费”，该政策此前并未引起太大反应，此次是因为部分中小银行调价才引发媒体和公众旧事重提。

　　一位银行业内人士告诉记者，目前这４元的ＡＴＭ跨行收费由各家银行分成。发卡银行对每一笔跨行取款都要支付３．６元，其中３元给了收单行，０．６元给了银联；另外，发卡行得０．４元；而且现在ＡＴＭ机设立、维护成本也在提高，ＡＴＭ机越多的银行成本越高。

　　的确，为了提供更为便捷的金融服务，银行不断增加自助设备的投放。以广东发展银行为例，截至６月底，该行在线运行的包括自动取款机和自动存取款一体机在内的自助设备超过３０００多台，年内仍将保持增长态势；一季度该行自助设备交易量已达１０００多万笔，已承载起该行将近一半的交易量，在现金业务领域中正逐渐成为一个不可或缺的主要交易渠道。

　　中山大学岭南学院财政税务系主任林江表示，收费是银行的商业行为，是应对设立和维护ＡＴＭ取款机成本上升的市场反应，特别是四大国有商业银行的ＡＴＭ取款机多，用户多，损坏也多，收取一定的合理维护费用是有道理的。

　　但是，银行服务费用上涨是否合理需要经过严格论证，不能由银行单方面决定。林江认为，应该要有一个为什么要收的公开说法，对成本核算，包括具体每台ＡＴＭ取款机的成本、维护费用、每台平均有多少客户和业务量、收取多少才能弥补损失等有合理的解释和说明。无论是２元还是４元，都应经过相关监管机构做出评估，并且向公众说明清楚相关事项，必要时需要进行公开听证，获取公众理解，

　　业内人士指出，银行以收取服务费用来测试“市场水温”，测试客户的反应，如果反应强烈则有可能调整，如果没人吭声就继续收，灵活性大。但这些措施如招致公众强烈反应，不利于银行的长远发展。

　　关注“合理收费”背后的费用上涨通道

　　此前不久，银行收取“收零费”曾引起广泛争议，最终在公众强烈反对下取消。而近年来，账户服务费、银行卡年费、异地存取款费等名目繁多的银行收费项目都曾在社会热议中顽强坚持下来，“银行中间业务收费已进入上涨通道”和“店大欺客”的声音不断交锋，公众只能无奈接受收费现实。

　　尽管有关行业协会表示，调整ＡＴＭ跨行取款收费标准合法合规，但消费者的权益如何保障却是一个不能回避的话题。广东舜华律师事务所律师廖治超认为，发卡行与客户之间是合同关系，办理存款与银行卡，等于是与银行签订了合同，而按照合同法的规定，未经双方协商达成一致，一方不得擅自变更合同内容，所以银行单方提高ＡＴＭ机跨行取款手续费，是违反合同法、漠视客户权益的表现。

　　专家认为，国有商业银行不能唯利是图，要在股东和公众利益间取得平衡。林江说，现在银行的利益诉求是“犹抱琵琶半遮面”，尤其是国有商业银行，一方面要经济利益最大化、股东收益最大化，另一方面享受国家政策的关照，加上此前纳税人为银行股份制改造付出了巨大的成本，银行应该承担一定的公益责任。而且从老百姓角度看，到银行存钱本身就给了银行利润来源，现在各种收费不断增加，让很多人情感上难以接受。

　　银行是商业银行，也应该是为百姓服务的银行。“银行应当从经营多样化方面出发寻找业务增长点，而不是把亏损成本推给客户。事实上从年报情况看，大部分银行业绩都挺好，这说明银行不缺钱。老百姓应该能够分享银行的发展成果，而不是承担越来越多的费用。”廖治超说。

　　从长计议，银行的核心竞争力仍需要继续破题。林江等专家认为，银行目前的主要利润来源是利差，但利差其实是不稳定的。银行的竞争力建立在政策之上，是不可持续的，因为政策性业务你能做我也能做，并非不可替代。银行要向股东报告核心竞争力，着力点应是金融创新，而不是新的业务收费。（黄玫 王凯蕾 邱明）