银行贷款限额日趋收紧 转投中小行却遭遇"搭售"

　　日前实施的准备金新规更收紧了商业银行贷款“紧箍咒”。近日，在深圳房贷市场，部分银行进一步提高贷款门槛，有的将贷款人父母收入状况也纳入个人资信审查之中，排队等房贷审批的情况继续存在。一些购房者开始从房贷“大户”四大行转向中小银行，但遇到了“搭售”基金等新问题。

　　个人资信门槛高房贷更紧

　　“排队三个星期，中介让把父母的薪资证明材料送过去。”日前，在车公庙一家IT企业工作的“80后”购房者小黄终于等来了银行答复，因为父母月薪都超过8000元，家里在长沙有两套房，中介保证一定能办下来。记者采访获悉，近期，购房者排队等待房贷审批的情况还在继续，一些银行在甄别购房者资信时，已经开始考察购房者家庭成员的经济状况。

　　“总行政策没变，但限额的确很紧张。”昨日，一位大行深圳分行人士告诉记者，监管部门和总行的房贷政策目前并没有变化，首套房首付比例仍是30%，利率也没有上浮，但分支机构在执行时，则可能根据每一单房贷具体情况进行调整。不过，银行是否放贷，最重要的还是看购房者的资信状况，一定要能确保还款没问题才能贷。

　　“监管对各季度信贷投放都有控制，全年偏紧，下半年更紧。”该人士还透露，从8月开始，已有银行开始采取选择性放款，单笔房贷放款速度取决于多方面因素，如首付比例、贷款者资信和支行可贷额度等标准。

　　“连续几次调存准率让大银行绷得很紧。”银行资深人士分析，进入2011年，银行在贷款限额方面管理更趋严格，准备金一直居于历史高位，而日前实施的准备金新规更是雪上加霜。根据新规定，接下来的几个月，大行共需缴纳金额3400多亿元，可贷资金额进一步减少。

　　中小银行房贷要“搭售”

　　就在购房者在大银行贷款碰壁时，记者了解到，一些中小银行开始积极进入房贷领域。有市民反映，在南山区、宝安区一些城商行营业网点，工作人员有时还会主动询问前来办理业务的市民是否需要房贷。

　　“他们要我买10万元基金，我要和老婆商量一下才行。”市民张先生向记者投诉，上周，他前往位于福田区的某外地城商行深圳分行贷款，对方承诺可贷款50万元给张先生购房，但前提条件是张先生必须购买该行代销的基金。记者调查发现，一些中小银行在办理个人房贷时的确存在“搭售”现象，“搭售”产品主要包括基金、保险或者一些理财产品。同时，中小行的房贷利率也相对于大行要高几个百分点，部分股份制银行和城商行房贷年利率可以达到8%-10%，甚至更高。

　　“大行限额紧张，我们也好不到哪里。”一位城商行深圳分行人士透露，中小银行本身网点少，吸收存款能力差，可贷资金也不多，进入房贷领域，肯定都希望获得更高利润。他介绍，中小银行以中小企业客户为主，贷款利率一般都较高，做个人业务成本高，那就必须通过别的方式弥补，比如提高利率、代销基金等，否则会影响整体利润。

　　在深圳、东莞等地，一些外资行也开始积极开拓个人房贷。一位外资银行人士分析，外资行在国内房贷市场份额不大，但和中小企业客户相比，房贷领域风险控制更为容易。目前，中小企业业务并不好做，优质客户在减少，而房贷领域的利率较高，这是吸引外资行参与的原因。记者 谭德波