香蕉种植风险巨大，香蕉保险市场空间有待开发，但难以完全市场运行，尚需政策性支持
今年第8号强热带风暴“洛坦”到来之前的两三天，海南省临高县博厚镇头桥村的许老汉同大多数蕉农一样，紧张而不安。台风肆虐之际，他焦急却无能为力，只能听天由命。台风过后，来到田头，看着遍地东倒西歪的香蕉，没有上保险的他一脸愁容，“这次‘洛坦’我得损失数十万元。”
一刮台风，蕉农到手的收入就可能全泡汤了。香蕉生产在自然灾害面前的脆弱不堪，急需要引入保险，来为他们撑起一把保护伞。所幸，香蕉保险正在“破冰”进行时……
香蕉保险解“蕉虑”
广西、广东、海南是我国种植香蕉的三大省份，目前，三省均已开展香蕉农业保险的试点工作
“香蕉种植是一个风险很大的行业，它的基本特点就是供给量的大幅波动，因为自然灾害是难以准确预测和抵御的。”北京工商大学经济学院副教授徐振宇这样告诉《农村金融时报》记者。
今年年初持续的霜冻天气，造成漳州香蕉树9成被冻死，珠三角地区的蕉农甚至欲弃蕉自保；近期，台风“灿都”直接导致广东近四分之一香蕉地被损。不光是今年，2003年的“尼伯特”台风、2005年的“达维”强台风、2008年的“黑格比”台风、2009年的“天鹅”与“彩虹”等一系列台风以及各种自然灾害，均给当年的香蕉产业造成了极大的经济损失。
除了自然灾害，一项追溯香蕉家族谱的研究发现，长期以来香蕉几乎都没有与别的作物杂交。目前，市面上常见的黄色香蕉大多是通过克隆大量培育的，因此它们的基因也相同。这就使得香蕉在面对疾病、虫害和环境变化时变得不堪一击。
为了分散香蕉产业的巨灾风险，国家在近几年开始试点香蕉保险。据了解，广西、广东、海南是我国种植香蕉的三大省份，目前三省均已开展香蕉农业保险的试点工作。今年上半年，海南省政府办公厅正式印发《2011年海南省农业保险试点方案》，香蕉保险仍然没有对全省农户开放，试点规模也由去年的6万亩减少为4万亩，但是香蕉风灾保险的省级财政补贴比例将由原来的20%提高至30%。
另据统计，2007-2010年四年间，海南省累计承保香蕉10.44万亩，其中，2007、2008、2009年所承保的香蕉，因连续遭受台风灾害，近200户蕉农及时得到保险公司303万元的经济赔偿，有效地减轻了农民因灾害造成的损失，也为农民灾后恢复生产提供了有力的保障。
此外，在广西第二大香蕉种植基地田东县，当地政府和人保财险公司签署了《广西田东县政策性香蕉种植保险协议》，标志着该县“三农”保险试点项目正式启动。其中，政策性香蕉种植保险投保面积有3000亩，保险费每亩120元，由地方财政补贴90%，农户自己承担10%。广东也于2008年在珠海试点香蕉保险，香蕉每亩每年投保200元，保额为2000元。
香蕉保险推广难
香蕉保险由于风险太大，很多保险机构不愿意做。试点内规模又太小，农户参保意愿难以满足
香蕉保险在我国农业保险中还处于起步阶段，仍有很多问题亟待解决。广东省金湾区农业局有关负责人表示，农业香蕉保险由于风险太大，很多保险机构不愿意做。有试点的地方，规模又太小，很多农户的参保意愿难以满足。而得到参保机会的蕉农，又会因参保费用、赔偿标准等问题，无法感到满意。
2002年，广东省中山市香蕉树风灾保险试点在民众镇铺开，为此中山市下拨600万资金扶持。但仅仅过了两年时间，中山民众镇的香蕉保险就偃旗息鼓。同时，海南香蕉投保的经历也难逃厄运，2002年-2003年期间，中国人民财产保险公司在海南乐东县开展香蕉保险试点，两年平均赔付率高达620%，亏损200余万元。因为风险赔付太高，他们最终停止了该业务。
“香蕉太脆弱了，一场台风刮过来，就全完了，这样的保险谁敢做？”广东省徐闻县的保险代销商余先生这样告诉记者。中山保险行业协会秘书长郭锦鸿也表达了类似的看法，他认为，“不赔不赚，略有结余，以备大灾之年”一直是保险公司开展农业保险的一项准则，但是香蕉保险风险极大，很难做到不赔不赚，基本上只有赔本的份。
