退保潮出现损失或惨重 小心一万元变一千元

　　退保潮出现 市民在退保时发现 提前退保损失惨重

　　数据显示，今年以来退保潮出现，退保率上升，上市险企公布的财报暴露出今年退保金额呈30%、50%等大幅度的增长。

　　分析人士认为，退保率攀升主要源于分红险和投资型保险退保数量增加，这跟央行连续加息、保险产品收益跑输银行定期存款有关。另外，加息之后，寿险产品相对银行理财产品吸引力下降，很多投保人不满低收益纷纷选择退保。不过，退保很不划算，有市民就发生了2年交了1万多的保费退保时却只拿到1000元的例子。

　　提醒：中途退保仅得“现金价值”

　　市民孙先生告诉记者，当初在做保险的朋友推荐下，买了款两全保险，每年缴纳5967元保费，“但是现在自己急需用钱加上经济吃紧，觉得每年缴纳保费过高就不想继续买了。”结果咨询了保险公司才发现，交了2年共计1万多元的保费，若要提前退保仅能拿到保单现金价值上显示的1457元。

　　要细看现金价值表

　　像孙先生这样的投保人不在少数，面对市场上很多一买就得定期缴费几十年的寿险保单，不少市民往往认为“大不了可以中途退掉，反正就损失点手续费”。但是，事实上，当真去退保的时候，市民或将面临像孙先生一样的遭遇。保险专家表示，投保人在签订保险合同时应当明确合同内容，向销售人员咨询清楚保单“现金价值”的具体含义。对于传统的人寿保险来说，保险公司一般会在保险合同上附加上一份现金价值表，投保人应仔细查看。

　　所谓保单现金价值，即保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是客户如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。在孙先生的保险合同中保险价值表一页，记者看到，该险种第一年度末现金价值为850元，第二年度末为2000元。

　　专业人士解释，退保后仅能获得少量现金价值的原因在于退保总是发生在保单生效后的短时间内，比如一年、两年，而在这段时间内，投保人缴纳部分保费，保险公司为其承担保险责任会支出一定管理费用，所以通常会在前几年出现没有现金价值或者现金价值相当低的情况。反之，如果是在保单生效较长时间后退保，年缴的保费已经累计了不少，保单的现金价值会逐渐升高，甚至超出已缴保费总额的情况。

　　保险专家表示，除了退保时间的因素，保险本身的性质对于现金价值的高低也会有很重要的影响。相对于储蓄性质较强的分红型保险来说，保障意味更浓的保障型保险现金价值更低。因为保障型保险，保险公司在每一年为承担保障责任所花费的成本更多，投保人所缴纳的保费实际上在当年就用去很大一部分。而像纯保障型的定期寿险之类的险种，基本上就没有现金价值。