2025年台湾"老龄化" 专家吁岛内白领正视退休——中新网
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    2025年台湾"老龄化" 专家吁岛内白领正视退休
2010年05月04日 16:07 来源:中国新闻网 发表评论  【字体:↑大 ↓小

  中新网5月4日电 据台湾《旺报》报道,根据“经建会”的资料,台湾将在2025年进入超高龄老人社会,届时65岁以上的高龄人口将高达20%,也就是说,2025年是65岁的人,2010年是50岁,而目前年龄处在50岁以下的人,不久的将来就要负担每五个人就有一个人是老人的社会责任。理财专家林奇芬说,现在的白领将来不但要养整个台湾的老人,还要学会自己照顾自己,如果不正视退休规划,将来的生活会很吃力。

  林奇芬在她的新书《治富》里列出目前几种退休金制度,包括劳工身份的劳工退休金、劳保老年给付,以及无工作者的民众年金等等;她指出,一般认为退休后“所得替代率70%”,大概可以过舒适的退休生活,但除了军公教人员之外,一般劳工退休金大约只能领到退休前所得20%到30%左右,与70%的理想所得有很大的落差。

  此外,一般上班族另行自存退休金的比重只有22%,显见大部份人在缴房贷、养小孩或被各种其它开销排挤下,已经没有余裕。

  对白领而言,如果没有做好退休规划,“长寿”有可能变成一种负担。

  20年退休金 至少准备新台币1千万

  那么,该如何规划退休所需资金?林奇芬说,面对不可预测的未来,要准备退休资金,只有透过理财投资的管道,才有可能实现。

  第一个要计算的,就是退休后还有几年要活。大多数人选择工作到65岁,目前平均寿命延长,至少要准备再活20年至25年。与我们的上一代相比,最大的不同,就是少子化。林奇芬说,我们的上一代生育了许多孩子,因此“养儿防老”的观念多少还能奏效,但是现在的白领如果想靠孩子养老,还是趁早死了这条心,自立自强比较保险。

  第二个要计算的,如果要再活20至25年,究竟需要多少退休金才够?假设退休前月薪6万元(新台币),以70%所得替代率计算就是每个月需要4.2万元生活费,按目前物价水平计算,一年需要50万元,20年就需要1000万元。若加上每年3%的物价上涨率推算,20年后相当于一年90万元,20年就是1800万元。

  林奇芬补充,“这个算法是简化后的算法,正确算法应是每年加计3%的物价上涨率再累计,肯定要比1800万元高出许多。”不过,她认为无论如何,最基本应该要存到1000万元的退休金才算数。

  长期投资 年报酬率接近10%

  第三个要计算的,是如何才能存到这最起码的1000万元退休金。林奇芬表示,根据目前世界上已知的方法,除非你中乐透或突然获得大笔遗产,否则还是要靠投资理财的管道。所幸,以过去的投资经验计算,如果是长期投资,年报酬率平均都有接近10%的表现,若以年报酬率10%计算,距退休前十年才开始准备,每月要存下52250元,二十年前就开始准备,每月须存下14583元,若是提早三十年就着手行动,每月仅需存下5083元即可。

  因此,“越早开始行动越理想。”林奇芬补充,投资是需要经验的,趁年轻越早累积投资经验,不但有更多“试误”的机会,也能够更早体会景气循环的变动周期,有助累积投资的精准度。林奇芬提醒,由于投资市场的景气循环是不变的,高点之后必然出现低点,谷底之后必然出现高点,泡沬终究会破灭,破灭之后又会有新的泡沬慢慢浮现,因此越早投入投资市场,愈能领悟出属于自己的节奏感与手感。

  退休之后 仍须继续投资

  林奇芬另外提供两个很重要的退休观念,第一是在降低风险与资金自由这两者之间,一定要以降低风险为重,因为没有健康,其它都免谈。而且在退休理财规划中,最不能掌握的,就是医疗支出,况且以台湾现有的社会保障制度,将来医疗费用肯定也是一笔很大的开销。这部份可以商业保险的功能稍做弥补,尤其在发生重大疾病时,多少可以分担开销。

  但是,林奇芬也说,一般的住院医疗险,即使现在是每日住院补贴2千元,但过了几十年后的2千元,可能价值只有现在的几百元,其实是不够的,所以在退休资金的规划中,不能只以满足了生活费就觉得够了,一定要把医疗的费用考虑进来。

  第二,过去认为退休后,靠着之前努力准备好的退休金就可以过活了,但是面对世界的快速变动以及超高龄社会的沉重负担,退休之后,还是要把部分的钱投入投资管道,如定时定额的股票基金,让钱尽可能地变多,延长退休生活所需。

  展望未来,林奇芬认为,应该更积极地面对工作,力求表现,争取升迁加薪的机会,为自己能投资的本钱增加筹码,才能真正朝“无忧无虑”的退休生活迈进。

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直隶巴人的原贴:
我国实施高温补贴政策已有年头了,但是多地标准已数年未涨,高温津贴落实遭遇尴尬。
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