专家支招：教你及时变通省房贷

　　8日，中国人民银行发出通知，决定自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。昨日，住建部发出《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》(以下简称《通知》)，决定自2011年2月9日起，个人住房公积金贷款利率分别上调0.20个百分点(五年期以上)和0.25个百分点(五年期以下)。

　　央行加息 公积金利率上调

　　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。调整后，一年期存款利率为3%，一年期贷款利率为6.06%，其他各档次存贷款基准利率均相应调整。值得注意的是，此次利率调整方案中，活期利息从0.36%上调至0.4%，虽然仅仅上调0.04个百分点，但这是2008年11月以来活期利率首次上调。

　　住建部在紧随其后发出的《通知》中，对个人住房公积金存、贷款利率和保障性住房建设项目贷款试点的城市贷款利率均进行了相关规定。

　　具体内容包括：从2011年2月9日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

　　当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。

　　预计今年 加息频率仍较高

　　针对这次上调，记者也请相关人士帮算了一笔账。

　　以商业贷款为例，家住兴宁区的覃朗2007年购入首套房，首付两成，贷款28万元，等额本息30年还款。按照原来的利率计算，每个月还款1700元；若按照新的利率来计算，每月需还款1829元，每月增加129元。

　　虽然用公积金贷款相对划算一些，但此次五年期以上个人住房公积金贷款利率调整为4.50%，家住江南区的张小姐也坦言压力有所加大。张小姐两年前在碧翠园购买了一套81平方米的房子，首付两成后，用公积金贷款支付其余款额。之前每个月还贷820多元，这次调息后每个月要还841元。

　　交通银行广西区分行理财经理卢俊宇称，国家此次加息主要是为了限制信贷增长过快和物价的上涨，防止经济过热过快发展。但此次加息是非对称的，主要是引导投资者买房买车往活期或短期方面考虑。而上调个人住房公积金贷款利率，主要是为了抑制通货膨胀，不让房价过快增涨，收紧炒房投机者的利润空间。

　　卢俊宇分析，今年仍有多次加息的可能和空间，并且加息的频率比往年都高，估计此后还会有三至四次，但加息的幅度不会很大。

　　“刚需族”坦言压力越来越大

　　央行加息，公积金上调，这让不少市民感觉房贷压力越来越大。市民韩卫只能一声叹息，“好不容易存点钱付了首付买了套小房子，现在成闹心事了，没多长时间就加了两次息，真有点吃不消”。

　　“我想知道房贷涨息的主要目的是什么？真的能抑制房价吗？”一提起加息，市民陆月琳就非常烦心。她说，现在买多套房的都是有钱的人，加息对他们来说只是小钱，但却让 “刚需族”感觉越来越吃紧。

　　卢俊宇称，目前这样的调整幅度导致了每月的房贷月供增加，对购房者会带来一定的实际影响。但从心理层面分析，出于对资金流动性的担忧，更多的购房意愿会有所下降，可能会有更多的人采取观望的态度。

　　温馨提醒

　　四招教你及时变通省房贷

　　招数一 不如提前还贷

　　如果你手头还有余钱，就考虑提前还贷吧。除了将剩下的房贷一次性还清外，还可提前还一部分贷款，大致有3种方式：将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短)，或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变)，或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。

　　招数二 改变还款方式

　　在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更好用。但在加息预期之下，采用等额本金还款可省不少利息。等额本金还款方式，用于在初期偿还较大款项而减少利息的支出。不过，贷款人在算计省多少利息的同时，要考虑还款方式是否适合自己。

　　招数三 巧用“双周供”

　　所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额。通过加快每年的还款频率和还款总额，可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。

　　招数四 固定房贷利率

　　所谓固定房贷利率，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息，锁定房贷成本。结构性固定利率房贷，就更灵活点，它在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。