房价下降购房压力反更大 利率上涨将房价"垫高"

　　房价是近期的购房者们关注的热点，也让不少计划购房的市民欣喜不已。然而，最近微博上一条被转载多次的消息却让购房者高兴不起来。“看起来房价降了，但支付的利息总额却高了。”近日，一则微博在网上疯传，发帖的网友称，房价降了10%，但是购房成本却增加了。因为利率提高，而需要支付更多的利息。

　　房价跌反而多给钱

　　该网友举例称，一套总价200万元的房子，如果首付三成，商业贷款20年，贷款利率享受7折优惠，按现行五年期以上贷款基准利率7.05%计算，7折就是4.395%，按照等额本息还款法，20年累计应支付的利息总额为805404.17元。

　　但如果房价下降10%，即房产总价降为180万元，同样是首付三成，商贷20年，如果不能享受7折贷，按照现行基准利率计算，购房者总共付出的利息则高达1093588.39元，两种方式支付的利息总额相差288184.22元。

　　其实今年开始，能够享受到基准利率购房的市民也越来越少了，更多的贷款者面临的是上浮10%-20%的利率。如果是上浮10%，那么20年总共需要支付1222548.46元利息，如果上浮20%，那需要支付的利息则更多，可以说房价下跌的好处被利率上升抵消殆尽了。

　　还款方式货比三家

　　除了利率水平上浮，基准利率的几次提高也加大了购房者的房贷利息支出。不少购房者开始苦恼应该如何减少利息支出。实际上，虽然银行的贷款产品很多，利息计算公式也很复杂，但贷款者只需掌握一个基本的计息原理。那就是贷款利息=贷款利率×占用贷款资金的时间×占用贷款资金的金额。想节省利息，就得从公式中的三个因素着手，要么降低利率，要么减少贷款时间，要么减少贷款金额。

　　提前还贷需比较

　　从1月1日起，市民们的购房合同将按照最新的利率标准，也就是7.05%的基准利率执行。这也让不少市民开始急冲冲的预约还款。记者昨日在一家银行看到，不到10分钟，就有2位市民前来咨询提前还款。

　　事实上，市民大可不必急着还款。首先是获得了7折利率优惠的市民，这部分市民的利率已极为优惠了，加息的影响因素并不大。7.05%的基准利率的7折还房贷，利率仅4.935%，比现在五年期以上定期存款利率5.5%还要低。

　　第二种是选择等额本金还款法还款，而还款期已过1/3的市民。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。(记者 刘笑嫣)