新年理财早规划：选择银行短期理财产品

　　新年伊始，一些银行的理财产品从数量上和种类上都有了明显增加，一些银行开展的理财沙龙、产品宣传等活动也让人应接不暇。有关人士介绍，岁末年初的时候，辛劳了一年，人们取得了不菲的回报，有些单位还要发一笔数目可观的年终奖，人们腰包见鼓，这时正是银行抓存款的好时机。

　　在一些社区、商场陆续开展的金融宣传活动正进行得热火朝天，吸引了不少市民参与。一些银行还在营业部增配理财师，为市民提供理财服务。有关人士告诉记者，银行期望通过这些活动和优质的服务吸引更多的客户，实现各项业务增长。

　　要做长期理财规划

　　理财师建议，新年伊始，人们要做长期理财规划，应对个人当前资金状况了解清楚，并结合自己的消费习惯和风险承受能力进行分析。通常情况下，年底消费普遍支出较大，个人资产可能会有较大变动，所以应对自己一年的资金状态进行长远分析，对已有的理财方案进行必要回顾，从而最终妥善安置年终奖去向。根据个人的财务需求、风险喜好，确定投资方向，根据投资方向，选择投资品种。要分散投资，基金、股票、理财产品、贵金属都可以尝试一下。这时不建议购车、购房，除非有刚性需求。因为这时商家开展的一些促销活动都基本结束了，这时购车购房不便宜。

　　选择银行短期理财产品

　　理财师认为，在加息预期下，不宜进行长期投资，以免收益因加息而打折。投资者应尽量选择投资期比较短的理财产品，一旦加息，便于转而购买收益更高的新发产品。相比之下，长期投资意味着锁定了之前相对较低的收益，而无法分享到加息带来的利益，绝非明智之举。在金融形势瞬息万变的状况下，储蓄、购买国债和外汇依然存在一定风险。专家建议，很多银行理财产品的收益都会随着利率的调整而变化，人民币短期理财产品，其均具有期限短、本金安全、收益比同期存款高、流动性好的共同特点，用年底闲置资金购买短期产品，在加息情况下，易于操作，且可根据需求灵活进出市场，对于大众来说是过年期间的合理选择。

　　一般银行的理财产品的起点是5万元。如果选择储蓄存款的话，专家建议，尽量选择期限短一些的定期存款，最好一年以下，因为进入了加息周期，利率可能还会多次上调。有一定风险承受能力的投资者，也可以投资一些股票、基金。经过前一阶段时间的调整，股指已进入了估值比较合理的区域。

　　黄金可收藏可馈赠

　　近来，到银行购买黄金的人多了起来。专家认为，购买黄金“硬通货”是最为可靠的理财方法，能最大限度抵御通胀，并避免加息带来的不利影响。

　　2010年黄金价格高调上行，一直以强势表现吸引眼球。从长期来看，黄金具有保值增值功能。在以美国为主导的流动性过剩的大背景下，欧洲仍未摆脱债务危机影响，加上全球黄金储存量日益减少，更多的投资投机资金涌入市场，而且国内CPI也已超过公认的合理范围，黄金有继续保持上升趋势。在这个时候买入相对比较保值的黄金，既可以降低风险，未来又存在很大升值空间，是年终理财的理想选择。具体来说，建议黄金的最佳存储比例应占家庭总资产的5%~10%，可以金条等实物黄金作为家庭的固定资产储存，也可以买工艺精美的金币、金章等，可以收藏，同时也可以馈赠亲友。喜欢短期投资的朋友，还可以选择账户金，也就是“纸黄金”，可以进行24小时实时交易。赵晓英