银行指定还款日让客户"吃亏" 律师:应提前告知

　　法律界人士表示，银行可能有自己的规定，购房者和银行方面所签订合同的义务和权利要对等，双方应就还款日等共同协商。

　　市民王先生买房后在一家银行办了年限为20年的39万元公积金住房贷款。可随后他发现，自己的房贷明明去年11月10日就放款了，银行却指定让他等到12月20日才还款。这样一来，王先生第一个月所还贷款的利息就成了40天，虽然最后一个月他也少还了10天，但采取“等额本金”方式还款的王先生发现，他多还的是39万元10天的利息，为此多付了500多元。记者调查发现，像王先生这样的多付数百元利息的房贷客户不在少数。

　　首月多还利息500多元

　　近日，王先生告诉记者，他购买了一套商品房，通过公积金贷款在某家银行办理了总额为39万元的贷款。去年11月10日，银行贷款已经发放。王先生满心欢喜，赶紧凑齐了钱准备12月10日还款。可事实并非像他想的那样。银行给他说的还款日并非是每个月的10日，而是每个月的20日。“银行解释称，这是公积金部门的规定，他们只能这样执行。而济南市公积金管理中心则表示，这是银行自己决定的。我自己计算了一下，比其他月要多出500多元钱呢！”王先生表示。

　　第一个月因为是40天的还款周期所以多还了，但最后一个月会少还10天的利息，是不是就打平了呢？“我起初想可能的确是这样，但静下来细想，发觉不对。”王先生说，他选择的是“等额本金”还款方式，即每个月的本金是一样的，利息则是按月份递减的，“我首月还款时是按照39万计算的利息，最后一个月本金都还得差不多了，这个之间的利息差得很多。”

　　有人多付有人少付

　　记者就此咨询了解到，事实上多家驻济银行都存在这样的情况。一位公积金贷款方面的专家也给出了另外一种相反的情况。即如果贷款人的贷款是15日之后发放的，比如月底的30日，那么他的还款日仍然是每月15日，而他第一个月还款时所还的利息就只有16天；需要补齐的14天为最后一个月延长14天，这样一来按照等额本金“大头小尾”的算法，实际上这样一批贷款者又是“赚”了的。因为前面少的14天利息多，后面补的14天利息少。

　　算来算去，看来还是这个指定还款日惹的祸。那么，银行为何不能将放款日和还款日统一为一天，这样每个贷款人不就都公平了吗？一位银行人士表示，主要原因是银行现在扣款都是采用电脑程序集中扣款，即到了每月的还款日比如每个月的20日，所有在该行办理的房贷都统一扣掉。而每天都要扣款，并去识别哪些人是1日扣款、哪些人是2日扣款……大多数银行的程序可能还做不到。

　　律师：银行应提前告知

　　山东辰静律师事务所的宋祯祥律师表示，问题的关键在于银行有没有事先告知，有没有履行告知的义务，“银行可能有自己的规定，但应该让购房者事先知晓”。宋祯祥建议，购房者签订贷款合同时，应多看看合同内容，并事先跟贷款银行商定好还款日期，以避免纠纷。

　　也有法律界人士认为，从“公平原则”上来讲，银行应该把购房者当一个平等主体，一方面购房者和银行方面所签订合同的义务和权利要对等，双方应该就还款日等共同协商；另一方面，作为同是贷款人的购房者之间应该平等，不能因为银行系统方面的原因造成不公平。(记者 王彬)