春节理财四招 教您“让钱像子弹飞”

　　春节将至，工作一年的人们拿到了年终奖，再加上之前的积蓄，已经形成一笔完整的资金。除了购物、孝敬父母、人际交往等必要花销外，如何让手里的钱保值增值也成为人们热议的话题。“资金的打理还要兼顾投资，我们建议三成作消费，七成作投资的分配比较适合大众家庭。”理财专家指出，春节消费切忌冲动，现在大家的投资理财观念愈发成熟，只有“让钱生钱”，才能不差钱。 

　　“把钱放在银行里肯定是缩水，股市、楼市前景都不明朗，这笔钱如何打理才能既保证本金安全，又做到资产增值呢？”身为白领的张先生很是困惑。因此，大家都在寻找一个合适的投资方式，“让钱再多飞一会儿”，坐享其带来的收益。日前，记者联系到银行、券商、基金的理财专家，为大家详解最佳的理财方式。 

　　“灵活地飞” 

　　理财产品短期增值 

　　宋先生是外资公司白领，去年拿了5万元的年终奖，再加上一年的积蓄总计7万多元，除了春节消费外，还余下6万多元。“我想给这笔钱一个流动性较高又保值增值的投资方式。”宋先生听同事介绍，买了款短期理财产品。“现在银行的理财产品以5万元为门槛，收益率是年化收益率，一年期的收益平均在4.3%，高于2.75%的一年定期存款利率。”理财专家提醒说，这种产品的最大优势是保值，比较适合闲置资金或风险承受能力很低的人群，投资者可根据需求灵活进出，是过年期间的合理选择。 

　　记者走访本市多家银行后发现，近期短期理财产品发行数量明显增加，销售状况也不错，几款短期理财产品一周内就售罄。据业内人士分析，因为春节前很多企业都有发放工资等需求，银行的资金比较吃紧，再加上通胀、上调存款准备金率，都直接导致了银行间同业拆借以及债券市场收益率的走高，这些正是银行理财产品的投资“标的物”。“现在春节概念的短期产品较多，春节7天假日产品的收益率会比平常要高一些。”兴业银行理财分析师李冬梅表示。“每年的年初至春节前后都是理财产品发行的高峰期，很多顾客都是直接用工资卡刷卡购买。” 

　　“减负再飞” 

　　提前还贷减轻月供 

　　工薪阶层的周先生2008年买房贷款50万元，期限为15年，经过一年的精打细算节省下4万多元。“去年央行2次加息，我想先还掉一部分贷款，减少月供压力。”对于周先生的情况，理财分析师认为，随着货币政策转为“稳健”，市场进入加息周期已经成为共识，今年加息的预期也很高，这对于“房奴”们来说，可以将闲置资金提前还贷以减轻压力。记者走访了本市多家银行，其客户经理表示，近期确实接到部分提前还款的申请，但总量不算太大。 

　　理财分析师表示，是否提前还贷要根据个人的投资能力来判断，如果仅将结余用于储蓄，那么其利息收益就低于提前还贷节省的利息，这类人可以考虑提前还贷；相反，如果对其他理财方式较为擅长，获得高于贷款利率的收益也不是难事。此外，已签约7折利率的贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率还是比较划算的，可不必提前还贷。 

　　理财分析师还提醒贷款人，如果贷款方式为等额本金，其待偿还的利息还比较多，适合提前还贷来减轻今后负担；如果等额本金的还款方式还款期超过三分之一时，借款人已经还了一半利息，此时再选择提前还贷，偿还更多的是本金，起不到节省利息的目的；如果贷款人采用的是等额本息方式，再选择提前还贷意义不大。 

　　“如果打算提前还贷也要注意省钱技巧。”理财分析师表示，提前还贷可分为缩短还贷期限和减少月供，仔细一算选择缩短期限可以多省一半的利息，如果房贷月供压力不大，建议提前还贷时尽量选择缩短还款期限，可以节省较多的利息。如果觉得月供压力较大，那么可以选择减少月供。