运用审慎监管原则 增强宏观调控政策效力

　　“两会”是我国政治生活中的一件大事，每年各界代表、委员都会相聚在北京，为我国的经济社会发展、民主民生进步出谋划策、共商国是。作为金融界别的委员，在这样一个重要时刻，面对国内外复杂多变的形势，如何运用金融举措增强我国在“十二五”开局之年宏观调控政策的深度、广度和效度，着力做好我们自己的工作，有力地推进国内经济，值得深入思考和探讨。这里，我想简要讲四点看法：

　　一、进一步实现审慎监管对宏观调控政策的有效配合

　　审慎监管应当首先基于并有效配合国家宏观调控政策，着力实现包括银行业在内的国民经济整体平稳健康发展。在引导信贷科学合理投放上，银行监管部门应继续严格督促商业银行以资本充足率、拨备覆盖率、大额风险集中度、流动性、杠杆率等审慎监管指标为底线，督促银行业金融机构自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，增强银行业贯彻落实宏观政策的内生动力。同时，针对信贷高速增长下的风险隐患，则应当督促银行业金融机构坚持“区别对待、有保有压”，从源头上控制信贷资金被挪用风险；在切实防范风险的前提下，加强信贷对实体经济的有效支持。

　　二、将审慎监管政策纳入宏观调控工具箱

　　将审慎监管纳入宏观调控是国际金融危机后全球金融监管改革发展的重大趋势，将监管政策与货币政策、财政政策结合，形成新型的宏观调控政策组合，也是顺应经济全球化发展的必然选择。

　　银行监管部门实施的包括动态资本补充机制、提高资本质量和资本充足率、强化存贷比考核等一系列逆经济周期监管政策措施，对于预防危机发生、稳定和提振市场信心、帮助经济复苏、防止经济大落大起方面发挥了重要作用。在此基础上，需进一步有效发挥监管政策的引导作用，配合国家财政货币政策及产业政策，不仅依靠利率、准备金率等“软约束”，同时，更依托于强有力的信贷投向“硬约束”，防止不合理的投资冲动、加快经济结构调整、实现经济发展方式转变。

　　三、以金融支持实现财税政策的杠杆效应

　　银行业金融机构应当努力发挥政策性金融的积极作用，以金融支持实现财税政策的杠杆效应，重视加强社会建设和保障改善民生。作为银行监管部门，则需要着力引导银行业金融机构积极与财税政策形成联动，有效利用财政贴息政策、专项财政补助资金等有利条件，完善对“三农”和小企业的信贷保障机制和考核评价体系，保持小企业和涉农贷款增幅不低于同期全部贷款增幅；引导银行业金融机构有重点地对新兴战略行业予以信贷支持，并探索建立低碳金融、绿色金融服务的长效机制；继续加大对保障性住房建设、水利基础设施建设和医疗卫生体制改革等民生领域的信贷支持力度，以加大资金供给、优化投放结构为主线，探索建立单列考核指标，完善贷后监管和绩效评价机制；加大对统筹城乡改革试验中重点项目、重点企业的信贷支持力度，继续大力提高金融服务薄弱乡镇的服务覆盖面和满足度。

　　四、坚持和完善科学审慎的监管思路与行为

　　要充分发挥审慎监管在经济运行中的积极作用，就必须落脚于完善监管制度与方式本身，不断改进和优化监管工具方法。应继续结合国情和我国银行业现状，完善动态资本、动态拨备、杠杆率、流动性等四大监管工具，适时出台我国商业银行资本监管的总体框架和路线图，推进宏观审慎和微观审慎的有机结合；及时开展“三个办法、一个指引”贷款新规的检查督导、跟踪整改，全面推动贷款由“实贷实存”向“实贷实付”转变；运用分类监管和差别化信贷政策等手段对固定资产贷款、地方融资平台贷款、房地产贷款、信用卡及票据业务等重点风险领域，实施重点监管。

　　风物长宜放眼量。我相信，只要我们能扎实推进各项监管创新举措，中国银行业一定能在贯彻落实宏观调控政策中发挥出新的作用，为我国经济社会的全面、协调、可持续发展作出新的更大贡献。（全国政协委员、中国银行业监督管理委员会主席助理 阎庆民）