理财“卡”收益 8天“清算期”凭啥不给收益

　　到期日并非资金到账日 “清算”摊薄收益率

　　3·15虽然已经过去，但投资者的理财维权热情有增无减，投诉内容也从常见的银保产品、房贷、银行收费等问题，转向了更加隐性的“理财产品清算期”。

　　昨日，尹先生表示，自己投资银行理财产品已有两年时间，他发现很多产品都要经历申购和赎回两个“清算期”，比如一款7天产品，是指从“起息日”到“到期日”共7天，但从客户交钱申购，到银行把本息打回账户中，差不多要花两周时间，无形当中就让实际收益大打折扣。

　　购60天产品资金被冻68天

　　尹先生去过兴业银行等购买理财产品。久而久之，他发现理财产品的实际收益率并非银行承诺那样。

　　他说：“以我最近购买的期限60天产品为例，合同中标明，产品到期日为3月1日，但我当日去银行取钱时，却发现资金并未到账。理财经理表示，产品到期后，处在清算阶段，本金和收益将在五日后划到客户的银行卡中。”

　　尹先生表示，每款理财产品几乎都有这种情况，本来是60天的产品，但我在产品发售第一天就把资金划进账户，三天后才开始计息；而产品到期后，本金又要在五个工作日后才能到账，前后搭进去的8天，收益无形中被摊薄。

　　拉长投资期实质摊薄收益

　　理财产品一般都有募集期、起息日(收益起算日)、到期日和清算日及支付日几个关键日期。而产品收益率的计算，是从起息日到到期日。起息日一般为募集期结束后的第二天，而资金到账日，一般在产品到期后7个工作日内都正常。可是，这种情况无意间拉长投资期，而实质收益被摊薄。

　　尹先生表示，我去年4月6日购买了一款一个月期产品，该产品起息日为4月10日，从6日到9日这4天就是申购清算期；而该产品于5月10日到期，但本金和收益却要5月14日才到账，这4天就是还本清算期。前后加起来，原本30天的产品，资金却被冻结了38天。

　　“清算期”前按活期后不计息

　　昨日，记者对沈城理财市场进行调查，发现各大银行发售的理财产品数量猛增。关于资金在“清算期”内如何计息，多数银行表示，“申购清算期”资金按活期利息给付。但是，从“产品到期”至“资金到账”这三四天，是不产生利息的。

　　哈尔滨银行沈阳分行表示，该行的理财产品到期后，规定资金将在5个工作日内到账，不计利息。也就是说，如果产品到期赶上周末，资金有可能在7天后才能到账，再加上“申购清算期”的两三天，一款产品就要白白多出近10天的投资期。

　　对于“赎回清算期”不计息，投资者多表示不能接受，希望银行取消霸王条款。(本报记者 吕佳 实习生 韩佳宁)