4月6日起，根据中国人民银行最新决定，金融机构人民币存贷款基准利率上调。其中，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是今年以来的第二次加息，市场普遍认为已经进入加息通道。那么，现在应该如何调整自己的存款？房贷又该如何调整？
定期转存
>>现场
银行里转存排长队
记者8日在各银行网点看到，办理存款转存的市民排起了长队，其中以中老年储户为主。
工行某支行营业大厅内，等待区座无虚席，该支行大堂经理告诉记者：“从前一天开始业务量出现激增，大部分都是因利息提高而办理转存业务的，该行已经安排窗口全部营业。”他表示，前来办理转存业务的大部分都是中老年人，这部分群体对利息比较敏感，很多一大早就前来排队办理转存。
在马家堡附近的建行网点内，记者看到不少前来办理业务的市民只能站着。记者取号后发现，前面还有逾30人在等候。记者向大堂经理询问需要排队多久才能办理业务，这位大堂经理表示，至少一两个小时。他建议，如果业务不着急，过几天再来办理，如果金额不大可到ATM机上办理存取款，现在网点内排队办理的大多都是存款转存。
>>理财建议
选错临界点转存会赔钱
转存是不是一定划算呢？中国工商银行北京市分行营业部客户经理李蔚华提醒广大储户，一定不要盲目办理存款转存，要根据存款已存期限，看转存是否合适，避免利息受损，因为如果每次加息后都办理转存，则相当于把定期储蓄换成活期，是很不划算的。
李蔚华说，有些存款是不适合办理转存的，即定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存。存款转存“临界点”可以用这样一个公式来计算：“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限”。
以1年期定期存款为例，根据这个公式，“临界点”存入天数为33天，即如果你的一年期定期存款已经存了33天，则转存会得不偿失。对此理财规划师表示，如果提前支取定期存款，之前存期都要按照活期利率计息，因此转存并不一定都划算，市民可以计算出转存到底能增加多少收益再做打算，以免增加银行工作压力以及浪费自己的时间。
加息通道存短不存长
业内人士表示今年或将频繁加息，办理定期转存多多少少会损失利息，市民不如选择一些银行的短期理财产品。目前各个银行频繁推出的短期理财产品迅速成为了市场上的新宠，理财的客户纷纷在各个银行间询价，一发现同期最高收益的理财就蜂拥而上。“由于资金价格的提高，银行间债券市场和票据市场的收益也有所提高，银行推出的理财期限越来越短，收益却屡创新高。”一位东方华尔高级理财规划师表示，一家银行推出的增利型财富资产管理，理财产品包括7天、14天、21天、36天、2个月等多种期限产品，20万元起7天产品年化收益率高达3.5%，5万元起14天产品年化收益率高达3.8%，5万元起21天产品年化收益率高达3.9%。这类的短期理财，风险较低，既能享受可观收益，又不会错过加息带来的好处，是加息过程中不错的选择。
李蔚华也表示，现在已经进入了加息通道，因此她建议市民选择短期为主的现金管理方式。另外，各家商业银行推出的短期理财产品年化收益率比较高，而且短期理财能跟上加息的节奏，用不着每次加息都去银行排队转存，能使储户的资金收益最大化。
中国银行北京市分行营业部财富中心主管李然表示，理财规划不应该是一成不变的，建议广大投资者每三个月对自己的理财规划进行调整，根据当时的宏观经济状况，对持有的股票、理财产品，现金类资产的比例进行调整。他认为，当前的理财应以中短期理财为主，减少风险类投资，待股市形势明朗后再逐步调高股票资产的占比。
房贷还款
>>现象
提前还贷的人多了
“根据我们统计，现在每个月提前还贷的款项能占到全部房贷的五成，比去年这个时候明显增多。”一家银行房贷部的经理说。
据了解，接连数次加息的确使房贷族的心理压力加大。“每次加息后我们都算一算，月供多不了多少钱，可是加一次息多还百元块钱，今年以来加了两次息，现在每月要多还几百元了。”正在还房贷的小李说，他正想着把股市里的几万块拿出来先还一部分贷款，但是又担心需要用钱了贷不出来，毕竟现在贷款很紧张。
>>理财建议三类人不宜提前还贷
针对是否应该提前还贷，记者昨日咨询了建设银行、工商银行的部分理财师，理财专家认为，提前还贷的确可以减少利息，但主要是看自己的实际情况，比如是否有偿还能力，是否有更好的投资渠道等。
专家们普遍认为，三类贷款者不必提前还贷。第一种是之前拿到7折优惠利率的客户，这些客户虽然同样面临加息的压力，但实际上加息后，利率折扣的优势会更加明显。“已经申请到的利率折扣是不会取消的，就算是加息后，银行也会在新利率的基础上打7折，这对客户相当难得。”一位银行经理表示。
第二种是已经进入还款中期的消费者。目前多数房贷族用的都是等额本息还款法，即月供数额一定，但是月供中的利息占比会越来越少，本金占比越来越多，如果已经到了还款中期，多数利息已经给了银行，就不必再提前还款了。
第三种则是目前有稳定的高收益的投资项目，何必提前还贷呢？ (本报记者高晨)
