今年以来，中小企业普遍感受到了融资的艰难。面对信贷紧缩的局面，急需资金的企业如何实现融资呢？为此，记者近日分别采访了多家银行，了解到目前金融机构也在创新业务产品，帮助中小企业解决贷款难的问题。
“今年中小企业贷款难度大”
5月18日，在民生银行与南宁市民营企业家联合会举办的融资恳谈会上，一家企业负责人郝先生告诉记者，他们公司去年累计向银行贷款了500万元，而今年初贷款到期还清后，公司又向银行申请贷款，但到目前为止一直没能贷到款。“按银行的要求，申请材料都重做了几次，但贷款还是没能批下来，理由是银行信贷资金紧张。”郝先生说，同样的贷款用途、同样的合作银行，企业的经营状况也没发生改变，但贷款没办成，足以说明今年贷款实在不好办。
在这场融资恳谈会上，记者注意到当民生银行的工作人员介绍该行的贷款业务品种时，席下上百名企业负责人多次不约而同鼓起掌来，显示了民营企业们对资金的渴望。
次日，记者又加参了由南宁市工信委、南宁市中小企业服务中心与中国银行广西分行联合举办的2011年南宁市中小企业第五期银企座谈会，众多企业同样反馈了贷款难的问题。
席间，南宁市一家民营汽车物流企业的负责人告诉记者，他们企业与客户签订了车辆购买协议后才向汽车厂家下订单，客户同时向银行申请按揭车贷。在他们企业与汽车厂家签订单时是需要全额付车款的，但是客户申请到贷款通常需要两周左右的时间，这期间企业需为客户垫付全款，业务量越大，资金压力就越大。“我们租用了一个营运基地，投资了几百万元，但由于土地是租用的，根本不能拿来抵押贷款。”该负责人苦恼地表示，虽然整个借贷经营链条中，银行所承担的风险很低，但贷款的硬性门槛就摆在那，企业要想贷到款真是很难。
在会议期间，该负责人还不时电话联系公司财务人员准备材料接受银行的贷前审核。
据了解，南宁市的中小企业贷款到期后今年能够续贷的不到四成，贷款难度明显增大。
各方关注企业融资难题
记者从南宁市中小企业服务中心主办的第五期银企座谈会上了解到，政府有关部门下了很大力气解决中小企业贷款难的问题。据了解，今年以来，南宁市工业和信息化委员会通过南宁市中小企业服务中心向各类金融机构推荐了639户、总贷款需求120亿元的中小企业融资项目，与金融机构联合举办了五场南宁市中小企业第五期银企座谈会，有效推荐中小企业融资项目29.11亿元。
同时，南宁市工信委继续深化南宁市“两台一会”中小企业贷款平台建设，由南宁市工信委组建南宁市“两台一会”中小企业贷款平台(简称“两台一会”)，即南宁市中小企业服务中心为融资平台，南宁市企业信用协会为推介平台，南宁市南方担保公司为担保平台，共建 “借款平台”“担保平台”和“信用推荐平台”。
南宁市“两台一会”中小企业贷款平台于4月底向中小企业贷款6100万元，5至6月计划向中小企业贷款4亿元，今年的目标是引导金融机构向南宁市新增中小企业贷款60亿元。
此外，南宁市工信委还组织开展中小企业信用评级工作，经与人民银行南宁中心支行、南宁市信用办协商，决定在南宁市中小企业中开展对100家中小企业的信用评级工作，目前第一批75家评级工作已经正式启动。通过信用评级可提高南宁市中小企业融资信用等级，有助于中小企业更好去获得贷款。
贷款难的两个因素
对于中小企业贷款难的问题，不仅企业苦恼，银行也有话要说。在南宁市中小企业服务中心组织的这次银企座谈会上，中国银行相关负责人表示，目前摆在中小企业融资面前最大的问题，一是企业信息失真，银行难以把握借款申请人真实的第一还款来源；二是传统的抵质押品有限，企业无法仅凭自有的传统抵质押品满足经营所须融资额。
针对第一种情况，该行负责人表示银行可认定更灵活多样的信息佐证材料，以提高企业信息真实性。这包括，不唯报表，强调实质重于形式，更注重调查了解企业的“三表”，即电表、水表、海关报关表；注重企业的“三品”，即实质控制人及管理层的人品、企业的产品、企业提供的押品，当然还包括其他一些信息，如纳税申报表、企业为员工交纳社保的有效凭证、有效的采购合同和商业发票等。强调现金流的反映材料，企业银行对公账户或实际控制人银行账户的出入账流水等。
为此，企业应当规范财务管理，最好引入财务报表编制代理机构，依靠专业化的服务，提高企业财务管理质量，以提高企业在银行内的信用评级。
对于抵押难的问题，中行相关负责人表示，目前银行也在新融资担保方式。以中行为例，该行中小企业授信可接受的担保除传统的房地产抵质押担保(包括企业和个人房地产)、其他企业担保、专业担保公司保证担保以外，还接受应收账款质押、存货质押、林权抵押、多家企业联保、保险公司的保证保险等多种担保形式或担保组合；对于资信良好的企业甚至给予信用贷款，对于供应链上下游企业，利用核心企业的信用也可以减少对传统担保的依赖。
南宁市南方担保有限责任公司董事长陆海宏介绍，该公司今年计划实现20亿元的业务量，但到4月底新增业务量才1亿多元，企业融资情况不理想。他认为，在银行信贷规模有限的情况下，企业应当认清形势，有机会融资就当机立断把握住；另外，还款前后都要加强与银行的沟通，了解信贷政策和融资信息，随时做好融资准备。
