存贷比日均考核 银行借理财揽储

　　之前银监会要求商业银行存贷比考核按季度末、月度末进行。今年6月1日起，银行存贷比要按照日均来进行考核，多数银行表示已适应此种考核办法。专家预计：相比而言，此次调整对国有大银行冲击并不是非常大，而中小型银行新增贷款规模可能减少5%。同时，发行理财产品仍然是银行应对存贷比月度日均考核，并进行揽储的主要手段。

　　专家

　　日均监测更真实

　　西安交通大学经济与金融学院教授余力表示：“银监会为了加强监管，对存贷比的考核由季末、月末进行改为日均考核。每天监控银行存贷比是为了规范市场风险，提高金融机构的抗风险能力。同时此措施的实行可规范商业银行目前的经营模式，避免银行月末、季末用增减分子、分母的方法来达标存贷比。例如，有些银行会通过高息揽储、有奖储蓄等暂时性的大幅提升存款额。”

　　“该政策可以看做货币政策的一个分支，表明货币政策仍然具有进一步收紧的余地。不仅是利率政策，存款准备金率政策，目前的这一举措也可以作为这一组合的一部分。就目前市场情况来看它更能反映现实情况，有助于真正收缩流动性，遏制资金的投放量。日均存贷比的指标再配合资本充足率等时点指标将使得整个监管体系更加完善，而按月度日均存款的监管方法也更为科学，在传递监管意图方面也更加精确。”

　　针对新政策实施会对商业银行在市场中的日常表现状况带来什么影响，余教授表示：由于并没有改变存贷比，只是增加了监管频率，所以对于存贷比偏低的大型银行影响不大，但是由于中小银行头寸较少，甚至有些银行的存贷比已经接近规定上限，一旦存款准备金率进一步上调可能会对资金流动性造成影响。有分析预计新措施实施之后，中小型银行的新增贷款规模可能减少5%。

　　银行

　　借发理财产品揽储

　　在已经公布的2010年年报的13家上市银行中有8家银行的存贷比在70%以上。随着贷款规模的扩大，银行存贷比普遍上升。去年9月银监会通报批评了广发银行、华夏银行、渤海银行、平安银行和农业银行存在有奖储蓄及高息揽储等违规行为。

　　面对存贷比日均考核的压力，各大银行为了防止存贷比超标，还是在想方设法增加可调控资金量。银行加大吸收存款的力度是增加可调控资金量的重要手段，而发行理财产品是揽储的关键渠道之一。

　　某股份制商业银行理财师表示：“虽然银行理财产品在资产负债表上不计入存款项目，但是银行发行高收益理财产品可吸引客户，从而间接揽储。”

　　银行理财产品往往提前募集，故投资者存入资金与资金起息有几日的差距，而到期后又不一定会马上将存款转走。因此银行可利用时间差增加存款余额。据该理财师介绍：目前发行的理财产品其中约一半都是针对6月底的，期限在20天期左右，只要在6月30日晚上之前到期，都可以计入6月底的活期存款。见习记者 王家银