“你不理财，财不理你”是当今社会的一句理财流行语，不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，望眼所及，充耳听闻，我们身处在无时无刻不被提醒理财重要性的社会。那么，究竟该如何更好地理财呢？新时代的社会理财，简单地说，随着可利用的金融工具越来越多，例如银行理财产品、基金、股票、债券等，可选择的市场也愈来愈广，我们何必墨守利率总高不过CPI的定存？为什么不追求相对更多更稳定的报酬率呢？
上周四本版的“他理财”报道一出，就有读者来电表示很受益，还有读者对这样的理财攻略表示赞赏，希望今后能多一些理财策略带给大家。本期就让我们跟随理财师们来探讨40～60岁爸爸们的理财经吧！
40～50岁的爸爸：以让本金快速增长为目标
40岁的男人正处于人生事业的高峰期，家庭也逐渐步入成熟期。作为家庭顶梁柱的男人会突然发现生活里有许多的账单要付。大部分40岁年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，除了提前为家庭准备好各项生活开支所需之外，这时候的家庭基本上都有点积蓄，理财仍以让本金快速增长为目标。
据交通银行福建省分行营业部理财团队分析：对于40～50岁左右的父亲，由于子女渐大或成年，家庭处于成熟期。此时在理财方面会以稳健投资为主，讲求的是资产的稳健保值。这些父亲们手头有一定的资金，但是风险承受度从进入40岁开始，已经明显降低。同时为孩子准备教育金、创业金为该阶段父亲的最大理财目标。
流动性建议：由于小孩相对进入懂事阶段，家庭趋于稳定状态，因此日常生活支出相对固定，对流动性现金的要求较为容易掌握，但是如有房贷等固定支出的话，建议家庭还是需要留有足够的活期存款以备日常支出。此时由于财富累计到了一定程度，建议可以选择银行超短期理财产品或货币基金进行流动资金的理财选择。
保险方面：当然，和30多岁的父亲一样，40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障，比如寿险和意外险。但相较前一阶段，40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了，因为人过四十健康状况也会下降。此时的父亲，可以加大对财产传承等方面的考虑，在保险方面，可以加大对终身寿险等产品的考虑，同时为自己加大重大疾病保险的投资。
资产配置：从不惑之年到半百之间，父亲们应该调整财务结构，注重投资安全，可增加固定收益类产品的投资，以均衡型投资风格为主。建议父亲们将可投资资产的50%放在稳健产品方面，将50%的资金进行风险投资。稳健投资建议选择稳健收益产品，定期储蓄、债券基金、收入型保险产品，还可以搭配一些贵金属投资来抵抗通货膨胀。风险投资根据可以选择配置型基金、指数型基金、券商集合理财产品进行组合投资。对于高净值人士而言，投资的范围可以更广，甚至可以考虑古玩、字画等艺术品投资。
50～60岁的爸爸：低风险投资为主，适当拓宽投资领域
经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，50岁以上年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。他们寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的退休生活。
据交通银行福建省分行营业部理财团队分析：50岁年龄段后的父亲们，事业有成，收入增长。由于风险意识的增强，他们开始降低投资风险，积累养老资金，规划退休生活。若希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要谨慎。
流动性建议：流动性支出中要充分考虑日常医疗支出，结合生活支出。因此流动性准备的重要性丝毫没有弱化。
保险方面：年龄到了一定程度，医疗险的成本已经很高，因为不考虑作为保险的主要配置。建议保险以终身寿险以及年金返还型保险为主，为补充养老金和资产传承做准备。还有一类是老年综合健康医疗计划，预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。
资产配置：进入50岁之后，客户的投资风险承受能力下降明显，投资的首要目的是在保值的基础上实现增值。我们建议该阶段父亲们的投资在稳健产品的占比应该在60%~70%，风险投资占比不超过40%。稳健投资建议选择定期储蓄、国债、收入型保险产品。风险投资根据可以选择配置型基金、可转债基金产品进行组合投资。
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子女为爸爸理财：侧重医疗与养老
爸爸们辛苦一辈子，作为子女的年轻人也应该为自己的父亲考虑，为他们提供一个有保障的晚年。
此时由于父亲年迈，支出最大的是医疗和养老金。中国人寿一位客户经理建议，此阶段，建议子女们以低风险投资为主，如国债等。子女还可为父亲购买社会医疗和养老保险，以相关的重大疾病等商业保险做补充，同时经济独立的子女还可以以租养老，就是出租父母或自己名下多余房产，以租金作为年迈父亲的养老金补充。
他还建议子女不要为父亲购买太多意外险，应以重大疾病险为主。他认为，可根据自己父亲的年龄，根据自己的经济实力购买一定养老型分红险，年龄大的老人则购买短期产品，年纪较轻的可购买长期产品。本报记者 林玮
