评论：利率不放开 银行收费无止境

　　6月22日，有条援引央行、银监会等机构说法的消息着实让亿万储户再生闷气。消息称，从下月1日起，各银行要取消34项人民币个人账户服务收费，而没等到这些收费项目被正式取消，原先的部分免费项目却又收起了服务费。

　　免费服务人人喜欢，收费服务人人讨厌，此乃人之常情。因为各银行收费越来越放肆，人们的不满也越来越甚——自知理亏(亏于银行改革严重不到位)的央行等机构不得不多次对银行乱收费进行规范。但每次规范非但不解决问题，且规范之后乱收费更加变本加厉——银行收费项目7年增加10倍就是力证。

　　凭笔者对银行改革的多年观察，但凡国外商业银行，或多或少都对服务实施收费。可人家那儿的央行等政府机构，从未对本国商业银行的服务收费作过清理或限制，更没听说要事先经过行政审批的。

　　理清这个疑问，就能解开国内银行为何敢于或者不得不乱收费的缘由所在。

　　商业银行间的竞争在于利率开放。即各家银行按市场对资金的需求程度和自身经营能力，自主确定存贷款利率。某家银行存款利率越高而贷款利率越低，其吸引储(客)户的能力越强，同业竞争优势就越明显。因而，虽各国都允许银行收费，但国外银行很少有乱收费的，否则对争夺储(客)户非常不利。

　　国内众银行，从上世纪九十年代中期的金融改革算起，国有银行相继变身商业银行，再成上市银行，没有上市的，也改为资本多元股份制。这无疑是国内银行市场化改革的重要一步，但这样的“银改”只停留于银行组织形态和资本结构，还没有涉及“银改”的核心——利率市场化。正是囿于“利率政府化”，使银行间的真正竞争不能顺利展开，从而不能借助同业间的利率竞争淘汰“落后银行”，逼得国内银行不分好坏，统统陷入不断增加收费项目维持利润增长的恶性循环之中。举个例子，因收费项目最少，笔者是招行的铁杆储户——可这一次，舆论对招行意见最大，原因就在众银行皆靠收费赢利，招行也顶不住了。

　　恕笔者直言，央行等机构每次整治银行收费就是做做样子——只要利率一天不放开，国内银行收费就没有止境。鲁宁