银行日益依赖手续费恐成恶性循环

　　报载，上市银行的半年报业绩接近尾声，已有12家上市银行公布了2011年的上半年业绩。报告显示，这12家银行今年上半年共实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。12家银行的手续费及佣金收入普遍增幅在40%以上，其中华夏银行高达90.40%，位居首位。从已披露的数据看，上半年银行手续费快速增长主要是理财业务、咨询顾问和银行卡费用大幅增长所致。

　　银行收费“越减越多”，特别是“想收就收”的霸道历来为舆论所诟病；然而，也就是在这一片质疑与声讨的氛围中，手续费日益成为银行利润的一个重要增长极。手续费占到银行利润半壁江山，当然不能简单地等同于银行乱收费的“罪证”；但是，这恐怕也不是彰显银行经营有方的好事。因为手续费直接伸向客户口袋，银行收得越多，客户利益就损失越多：从2003年到2010年短短7年，银行收费项目从300多种飞增至3000多种，不仅收费项目日益繁多，收费标准也水涨船高。

　　银行部门规章对于银行收费的总体要求是：遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，以银行客户为中心，改善服务质量，提升服务水平。可是，为银行带来半数利润的诸多收费项目里，有多少是合理的、质价相符的？又有多少是公开的、诚信的呢？当手续费已然占到银行利润近一半，服务质量和水平又改善和提升了多少呢？公众最郁闷的正在此处：银行收费的大幅提高并没有服务质量的同步提高作为支撑，而是单纯依靠霸权想收就收，根本就是质价不符缺少诚信。

　　今年，随着银行理财产品的火热，银行理财业务手续费增加不菲。但是，风险揭示不充分、夸大投资收益等严重问题也随之而出，很多银行出售理财产品只过分宣传收益，对手续费却并不明确告知，很多投资者甚至还以为和存款一样不需要手续费。此外，银行对客户收取手续费并没有明确依据，连收多少都可以随时更改。媒体曾多次报道，银行理财产品提前赎回手续费可以讨价还价，银行看人下菜单，1%到3%不等的手续费随便收。

　　这说明什么？这说明理财产品手续费很多既不公开也不诚信，更无监管部门的有效监管和规范，因而存在着巨大的暴利空间。再比如很多银行推出的免息分期付款，通过免息来诱惑消费者，殊不知，消费者最终需要付给银行的手续费往往都远超同期贷款利率，非但不是免息，反而是高息。所有这些迷糊消费者和投资者的收费行为，显然都违反了“合理、公开、诚信和质价相符的原则”。给银行带来巨额利润的手续费，有多少真正做到了合理合法，其实是要打大问号的。

　　银行要创收，不能总是依赖想收就收的霸权和各种隐蔽收费的伎俩；手续费可以占到银行利润半壁江山，但这要求银行服务必须首先更上一个台阶。与此同时，银行依赖手续费创收的冲动，应该引起监管部门的足够重视，对银行收费项目的合法合理性，进行一次全面的清理整顿。要不然，只是使用手中霸权增加手续和稀里糊涂隐蔽收费就能赚得盆满钵满，怎会再去苦心提高服务质量赢得客户满意呢？对银行而言，日益依赖手续费恐怕将是一个恶性循环。

　　舒圣祥