“融资难”引小企业“触网” 人人贷风险巨大(2)

　　与此相对，网络贷款更重视小微企业融资需要。数据显示，阿里巴巴对中小企业的平均网络贷款额度为7万-8万元，其他互联网第三方融资平台都将自己的网络贷款定位于中小企业、小额贷款。分析人士指出，网络贷款的关键是信息化、平台化支撑的征信体系，即“网络贷款证明网络信用也有其尊严”，这种尊严就是即使没有抵押，网络上的信用也能转化成贷款，这为许多线上中小企业网商提供了新的融资渠道。网络贷款带来的不光是贷款本身，还有信贷理念的变化，如果基于互联网的信用评价体系建成，将大大降低银行服务中小企业的成本。网络贷款本身及其带来的信用评判正成为构建多层次融资服务平台的促进因素。

　　多位分析人士指出，网络贷款将信息技术与金融借贷服务充分结合，将弥补传统商业银行在资金处理效率与个性化服务等方面的不足，而且网上信用评级将有效缓解银行与中小企业之间的信息不对称难题，银行服务中小企业的动力、能力都将提升。

　　在不断创新中找准服务定位

　　电子商务快速发展为网络贷款带来了前所未有的机遇。阿里巴巴的报告称，未来两年，我国网络零售市场交易规模将突破一万亿元大关，占全社会商品零售额将达5%以上，众多线上网商都将成为网络贷款的直接受益者。

　　然而，网络贷款发展也遇到一些风险与挑战。虽然网络贷款平台经营信贷业务的是有资质的银行和小贷公司，但由于网络贷款具有虚拟性，所以其风险一直存在。浙江省银监局提供的一份材料指出，目前，网络贷款概念比较模糊，实践中被用于指代多种不同类型借助于网络进行借贷的活动，中小企业应选择有信贷资质的网络平台进行融资，以免上当受骗。监管部门鼓励合法、合规、有益的创新，但银行业金融机构应坚守法律和风险底线。

　　“网络贷款平台如果疏于自律，很可能吸引民间资本进入，而成为变相的民间借贷。”浙江大学经济学院副教授钱彦敏说，“网络贷款要真正成为中小企业融资的新渠道，需要在不断创新中找准自己在金融服务中的定位。”

　　虽然存在一些风险和挑战，但多位银行业人士还是表示，银行和电子商务企业的网络融资业务合作是未来的趋势，他们同时指出，在征信系统不完善的情况下，借助电子商务企业所独有的网络信用信息对银行来说非常重要。

　　目前来看，网络贷款化解中小企业“融资难”的能力还很有限，在发展中其自身也存在一些问题。不过，基于电子商务而兴起的网络贷款正带来信贷理念和模式的变化，这将为构建我国多层次融资平台提供可能，而多层次融资平台是解决中小企业“融资难”的关键。(记者王政、张遥）