专家提示：财富规划要从保险开始

　　在省会从事个体经营的张先生近期刚刚结婚，张先生和妻子都是80后，小夫妻决定对未来家庭财产好好规划一下，不能再大手大脚。像张先生这样的小家庭如何开始财富积累？带着疑问笔者采访了中信银行石家庄分行一位理财规划师。这位理财规划师认为在投资之余购买充足的保险，不仅能规避风险、保全资产，而且还是财务规划的有效手段，建议张先生在进行自身的家庭理财规划时先进行必要保险配置。

　　首先，投保可以规避风险，以小博大。如今，医疗支出已经成为现代家庭的一项重要支出项目，需要大家未雨绸缪、提前规划。即使家庭在医疗支出方面不需更多保障的情况下，也应该保障自身挣钱的能力。因为一旦出现意外，对整个家庭而言，失去的就是目前家庭生活品质的物质基础。因此，中信银行理财规划师提示张先生通过购买足额保险，保障在丧失挣钱能力时，使自己及亲人在最大程度上延续较为优越的生活水平。

　　其次，购买保险有助于资产保全，锁住财富。众所周知，随着市场环境不断变化，企业经营的风险无处不在，人们的资产，尤其是自身经营企业的企业主、个体经营者很容易因经营不善或金融环境动荡造成自身资产缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入贫困。通过保险可实现自身资产保全、锁定财富。

　　此外，保险还是人们进行财务规划的有效手段。人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的，根据我国保险法的相关规定，因为被保险人领取保险金是受法律保护的，当我们所有的财产因债务危机都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单却不能被冻结和拍卖，不计入资产抵债程序，得以保留。保单贷款功能也可以在关键时刻成为有效的变现工具。(吴红梅、刘立)