监管“紧箍咒”下 银行代客理财成“变相揽储” (2)

　　转型压力：中小企业贷款如何实现双赢？

　　其实，面对即将实施的新资本协议，同样能为银行减压的还有风险权重系数为75%的小企业业务。

　　建行高级研究员赵庆明表示，在长期贷款定价边际效不断下降的背景下，大银行正在从“垒大户”到“亲小企业”的转变，努力破解小企业“融资难”。但是，这不是一蹴而就的事情，大部分小企业仍然“嗷嗷待哺”。

　　广州裕达企业集团财务总监李光春告诉记者，流动性持续收紧令中小企业融资难上加难，通过银行借贷融资的门槛越来越高，很多企业不得以要向民间借贷寻求融资。“尽管很多银行都声称要更加关注中小企业的融资需求，但银行眼里的小企业一般是融资额在1亿元左右的，而不是那些几百万的企业。”李光春说。

　　对此，银行也有自己的“苦水”要倒。民生银行零售银行部总经理艾民告诉记者：“进入小微金融的商业银行要具备强大的筹资能力，甚至是现金过剩性机构，但在现有资本充足率管理、存贷比管理趋于严格的监管环境下，流动性是商业银行发行小微金融最直接、最无法自我平衡的制约因素。”

　　“银行也很想积极拓展中小企业服务，不再走‘一抵了之’的旧路，但苦于信息不对称，风险防控难度仍面临压力。”建行广东省分行行长靳彦民表示，目前小企业信息分散，注册信息、海关信息、消费信息都有不同管理部门管理，缺乏一个统一的信息平台，银行掌握信息难度较大。

　　有银行从业人员表示，虽然监管部门出台政策提高小企业不良贷款的容忍度，但并没有明确量化容忍度，没有参照银行难以相应提高容忍度。

　　此外，中国人民大学金融教授赵锡军认为，民间借贷等其他融资手段对于银行的冲击也日渐加大。不少小企业不仅通过银行贷款，还会通过利率高企的民间借贷融资。“如果任由民间借贷发展下去，一旦失控将对银行资产质量造成传导。”

　　银监会完善小企业金融服务领导小组办公室主任肖远企表示，开拓小微信贷需持续激发银行内生动力，实现愿贷、敢贷、能贷效应。 新华社记者吴雨、王凯蕾