银行“叫卖”小企业信贷产品 大打“亲善牌” (2)

　　银行小企业贷款的快速攀升与一些银行挖掘企业需求、创新产品服务不无关系。记者走访展会现场发现，针对小企业融资需求，各银行不仅推出从信用融资、存货融资到担保融资、固定资产融资等各种融资形式，对于不同企业所处行业和项目类型，他们也有针对性的创新推出量身订制的信贷解决方案。

　　北京银行展出的“创意贷”“节能贷”两款产品就是针对文化创意产业及节能产业发展不同特点所特别推出，北京银行中小企业事务部负责人刘海梅告诉记者，针对文化创意企业所属行业特点及文化创意集聚区建设的不同用途，北京银行文化创意企业贷款细分为10类子产品，以满足不同项目融资需要。

　　交通银行的“融智通”贷款业务则是将中小企业主所拥有的商标权、专利权与著作权为发放贷款的担保物，针对北京地区科技带动经济、自主创新成果丰富的区域性经济特点，有效解决中小企业面临的传统抵、质押物不足的问题。

　　淘汰率过快影响小企业融资

　　尽管如此，此间分析人士仍认为，由于小企业效率较低、信用不足、抗风险能力弱等原因，银行从成本、风险、收益等考虑，也为了控制不良贷款率，对于小企业的贷款只能从严处理，尽量选择一些风险较小且可控的企业。

　　此间的金博会上，一些银行业人士在接受记者采访时也坦言，从银行的角度出发，造成小微企业融资难问题的主要原因是小微企业的淘汰率过快，通常平均寿命只有5年，每年会有20%的企业倒闭。

　　一项业界调查就显示，小企业金融最突出的问题有三个：一是中小企业融资渠道比较狭窄；二是银行组织体系、产品供给不适配，和中小企业的需求对不上；三是中小企业自身融资能力以及资金运用情况并不好，自身基础管理工作做不好，与金融机构在对接时存在很多问题。

　　对此，赵可深有感触，他说，一些小企业在融资中存在两方面问题，一是没搞清楚自身发展到底需不需要融资，二是如果要融资，该融资多少，到哪里融资合适；他表示，一些小企业当注重修炼内功，强壮企业体质，一方面注意规避经营风险，加速外部资金流动，另一方面要提高现金使用效率，加速内部资金流动，提高闲置资金使用。

　　此外，此间银行业人士还建议小企业注重提升在银行的信用，尤其是在不缺钱时建立信誉，注重信用记录、积累担保条件，同时和银行建立长期密切业务关系，提早进行融资准备，让银行了解企业，“即使目前银行产品满足不了企业需要，也不要放弃，永远不要临时抱佛脚”。 (记者华晔迪、南婷、王雪青)