新个税送“红包”：善理小财让荷包变鼓

　　新个税法实施，广大工薪阶层开始按个税起征点调整后的标准纳税领取收入，税务专家表示，扣除三险一金后，此次调整后收入在3500元至9000元的市民可减少125元至480元的纳税额，月薪8000——10000元的阶层减税最多，减税达480元。收入在1.5万的市民也能少缴355元的税款。实际上，此次政策调整使绝大多数市民都获得了数额不等的“红包”。

　　在许多人眼中，每月增加几百元的可支配收入是一笔小数，不知不觉就花了出去。但在理财专业人士看来，善理小财也能让荷包增大变鼓。

　　中小额定投首选基金

　　如果计划将每月增加的几百元收入有计划地进行投资，哪种方式最理想？广发银行财富管理顾问钟永斌认为，首选项目是基金定投。

　　首先，基金定投的进入门槛最适合与工薪阶层对接。从新个税法来看，节省的税收在几百元左右，与目前很多基金公司、银行的定投门槛一致，如广发银行的基金定投起点金额只有200元。其次，根据历史数据，投资基金的长期回报率远远高于存款。

　　更重要的是，基金定投的风险比一次投入单只基金更低，也不需要投资者学习大量晦涩难懂的专业金融知识，不须时刻紧密跟踪大量经济信息。

　　面对市场上那么多基金，市民该选择哪类基金来定投呢？钟永斌建议，净值波动较大的、风格较为激进的基金可以优先考虑，股票型基金、指数型基金都是不错的选择。

　　增添一道“防险网”

　　安全与保障，是每个人生命中最大的需求，对于工薪及中产阶层更是如此。生命周期的不同阶段面临不同的财务需要和生存风险，市民需要拥有一套和财产相匹配的保险。

　　比如在不同年龄段均可能遭遇的疾病风险。根据友邦保险一项全国性调查，目前治疗重大疾病的费用平均超过15万元人民币，假设自己或家庭成员不幸被诊断出患有重大疾病，过半数的受访者觉得他们并没有足够的资金维持自己及家人在未来10年的生活。在平均生活成本较高的深圳，市民更应该未雨绸缪。

　　购买商业保险动辄需要投入数千甚至上万元，许多人可能认为自己无力负担。但实际上，目前有不少保险产品可以采取每月缴费的形式，每月少缴纳的几百元个税也能为自己增添一道“防险网”。安联保险深圳分公司金牌代理人贺秀兰举例说明，一个年收入大约10万元的家庭，夫妇两人每月只需支付599元的资金，即可拥有以下保障：意外身故或全残给付20万元；公共交通意外身故或全残给付40万元；重大自然灾害意外身故或全残给付40万元；疾病身故或全残给付20万元；首次和二次重大疾病分别给付20万元；意外医疗费每次最高1万元；以及部分女性疾病的治疗费用。

　　钟永斌提醒市民，为家庭成员投保时，应优先给家庭成员中收入最高的人购买保险，而不是普遍认为的先给孩子投保。-深圳特区报记者 李焱 通讯员 陈捷