业内人士认为，我国金融市场开展理财业务至今还不足10年，真正引入理财教育不足5年。这一时期，各类金融机构的理财人员如雨后春笋般大量涌现，当他们面对激烈的市场竞争和业务指标压力时，一部分理财师就表现得更像推销员，只知道卖产品而忽视了对客户的服务，无法起到作为一名理财人员的真正作用。
记者发现，银行理财产品发展迅速，人们对此也比较偏爱，但其中真正适合老年人的产品却不多。由于一些银行没有进行细分，即便有在特性上符合老年人投资需求的产品，但由于指向不明，没有将产品定位于老年人，因此没有进入老年人的视野。这在一定程度上将老年人挡在了银行理财的门外。
相对于“被理财”降低了收益率，遭遇诈骗让老年人更加难以接受。北京朝阳区的李树刚大爷说：“半年前，经朋友推介我得知一个投资项目，对方对我说年收益率能有20%。”李大爷平时在理财投资方面非常谨慎，闲钱大部分存在银行，最多也就投资一小部分到股票、基金，虽然收益低一点，但很放心。这次在如此高的收益率诱惑下，李大爷最终没能保持一贯的谨慎风格，把自己大部分存款投入了这个项目。
“谁想没过多久，朋友就告诉我这个项目已被证实是诈骗，当时我整个人都懵了。”李大爷说，银行存款是自己积攒了20多年的养老钱，不仅有自己的，还有老伴的，这下可都打了水漂，连以后养老都是问题，“早知道骗子都是用高收益低风险来骗人的，不应该相信有这种好事，但关键时候还是没能坚持住。”
专家表示，不少老年人手头都有一定银行存款，容易成为诈骗目标。老年人容易轻信别人，对风险的分辨能力较弱，在诈骗者高收益率的诱惑下，有可能成为理财诈骗的受害者。一旦上当受骗，将直接影响老年人的心情甚至身体健康，还有晚年的生活质量，加重子女的养老压力，甚至产生“老无所养”的局面。
保值增值，“理财养老”应以安全便利为先
老年人必须充分认识投资理财的风险，保持良好心态
老年人需要理财，但具体选择哪种理财产品，要根据自己的资金量、风险承受能力等因素决定。根据老年人收入及支出特点，若想做到轻松理财，最重要的是掌握安全性和便利性两个基本原则。
光大银行北京分行的理财专家认为，“理财是投资，投资有风险”，这句话不能仅仅停留在纸面上。理财中有一条永远不变的规律，就是收益永远与风险成正比，收益越高，风险必定越大。老年人要选择自己看得懂的、适合自己的产品，在风险相同的前提下选择收益较高的产品，或者是在收益相等的前提下选择风险较小的产品。
据业内人士介绍，产品的投向、期限、流动性等都可能会对收益产生较大影响。老年人要防止被忽悠，有一个简单易行办法，即正常的银行理财产品年收益在4%左右，当有销售人员称某产品年收益大大超过5%时，老年人就要特别留意高收益背后的高风险了。
申银万国证券公司投资顾问周思敏说，市面上有凭证式国债、记账式国债、保本型人民币理财产品、货币市场基金等理财产品，这些相对于股票来说风险相对较小，能更好实现“保值”的理财目的。
所谓便利性，是指保障老年人需要用钱的时候支取方便，因为生病、住院都是一些难以预料的状况，常常急需用钱。例如，如果把钱都存了3年定期，万一急用提前支取，利息将全部按活期计算，会造成较大的利息损失。
最近，“以房养老”作为一种新型理财概念备受老人关注。光大银行北京分行理财专家认为，这一模式是否可行还需观察。“以房养老”要求有独立住房，门槛比较高。在当前房屋产权最长为70年的情况下，“以房养老”暂时还难以作为我国老年人养老的普遍方式。(文中部分被采访对象使用化名)
