房价下跌 银行应该能够扛得住(2)

　　扎紧风险防控“篱笆”

　　作为一个资金密集型行业，房地产业对金融有很强的依赖性。住房按揭抵押贷款使消费者的潜在购房需求得以实现，开发企业获得的开发贷款使一个个新建项目得以顺利推进。然而，当国家对此进行宏观经济调控时，作为主要调控工具之一的金融手段，不可避免地要对房地产业产生影响，金融业也会在所难免地承受相应的压力。

　　“总体来看，银行业在房地产调控过程中表现比较平稳。”连平说，近年来有关部门采取多项措施，有效降低了房地产贷款的总体风险水平。

　　今年1月，国务院办公厅下发《关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，进一步落实地方政府责任，调整完善相关税收政策，强化差别化住房信贷政策，严格住房用地供应管理，要求各地从严制定和执行住房限购措施，房地产市场出现了积极变化。

　　中国银监会也从抑制投机、增加供给等方面入手，始终把防范房地产贷款风险放在重要位置。比如，对于土地储备贷款、房地产开发贷款和个人住房贷款，银监会分别提出了严格的监管要求和信贷标准，严控大型房企集团贷款风险；同时，严格执行首套住房和其他住房差别化的信贷政策，着力抑制非理性的投资和投机需求。同时，银监会还要求各银行业金融机构本着商业原则和审慎性要求，加大对廉租房、公租房和棚户区改造为主的保障性住房建设支持力度，有力缓解中低端住房压力。此外，银监会还督促银行不定期开展房地产贷款压力测试，根据测试结果及时做好应对预案和风控措施。

　　各商业银行的风险管理策略也更加严格。今年以来，工商银行根据房地产调控政策导向及市场变化，及时调整完善房地产行业信贷政策，实施行业限额管理，严格控制房地产贷款投放，优先支持在建、续建项目。同时，该行严格执行房地产贷款封闭管理制度，加强销售资金专户管理，严格按照项目销售进度回收贷款。今年前三季度，工行房地产贷款增长537亿元，较年初只增长3.32%，增速明显放缓。“房贷中主要是个人按揭贷款，远高于开发贷款，前者是后者的2.5倍。”工行有关负责人说。

　　“交行个人房贷质量还要好于公司贷款，除非全国房价出现大面积大幅下跌，否则对交行贷款质量影响不大。”交通银行副行长钱文挥日前在三季度业绩报告会上表示，交行抬高了房地产企业贷款的准入门槛，加强了贷款审查，今年房地产贷款总体不良率持续下降。同时，交行三季度加大了正常关注类贷款的减退力度，减退了有潜在风险的贷款322.1亿元，其中房地产等重点风险领域减退占比达49.7%。

　　中国银监会有关负责人认为，近几年来银行业加强了房地产贷款风险的“事先预防”，建立了一套有效的全面评估贷款企业的风险监控体系，一方面加强对抵押物的资产评估，另一方面加强对房地产企业经营管理、市场、政策风险以及资产安排、开发实力等进行有效评估，提高了风险预警能力。当然，各商业银行还需扎实做好房地产开发贷款重点环节的管理，尤其要加强对开发商贷款资金使用及商品房销售收入的监控，确保信贷资金高效、安全地使用。本报记者 王信川 实习生 程 辞