“又加息了，香港人跨境存款的积极性更高，我们的业务量又出现了一个新高潮，这几天平均每天新开几十个账户，这个周末港人存入的人民币有300多万元。”这是昨日记者在罗湖口岸附近一家大型国有商业银行网点获知的最新动态。
在深港市民“双城记”生活中，深圳人乐此不疲地赴港“打酱油”已成为知名度很高的“桥段”，而香港人不厌其烦地赴深“博利差”，虽然尚未广为传播，令人耳熟能详，但初始时的涓涓细流，今年来也已悄然汇聚成河。
特别是在内地进入新一轮加息周期以来，港人赴深开户存款、投资理财风头更盛。记者连日在罗湖、福田和皇岗口岸及其附近区域的多家中外资银行网点采访发现，深圳银行高出香港银行五六倍的存款利息，人民币持续升值的强劲表现，以及丰富多样的银行理财、保险产品，对港人构成了巨大的吸引力，也为银行带来了数倍于过去的人民币业务量。
资金与生俱来的趋利本质，在此体现得淋漓尽致。
“蚂蚁搬家”
换外汇
实景之一：7月9日早上九点刚过，在罗湖口岸出入境大厅的一家银行外币兑换点，记者看到几位刚刚过关的港人径直入内，轻车熟路地办理了港币兑换为人民币的业务。此后，陆陆续续有人前来，柜台后的工作人员一直在忙，几乎没有停过手。
“我们都有经验了，凡是周末或是香港的公众假期，业务量都会比平时增长30%-40%，我们会提前做足准备，加派人手。”银行工作人员介绍，现在兑换点的生意几乎是一边倒——港币换成人民币。“主要是因为港人喜欢过境来存款，赚更高的利息收入，很明显的是，以前港人到这边消费，换两三千港币也就够了，现在动辄要换两三万，我们的大额兑换业务比过去增长了好几倍。”
在另一家兑换点，工作人员介绍说，他们有几位香港老人是熟客，几乎一周过来两三次，蚂蚁搬家一样把积蓄换成人民币，再一笔笔存入深圳的银行。
实景之二：在罗湖商业城附近的几条道路上，分布着中国银行、工商银行、汇丰银行、恒生银行等多家中外资银行。记者7月9日下午在建设路上的中国银行某网点看到，营业厅里的客户中有不少操着香港口音，而柜台员工也是白话流畅，有问必答。记者采访获悉，由于香港客户显著增加，各银行不约而同地调派了懂粤语的员工在柜台服务，有的网点干脆开设港人客户专柜，为他们提供便利。记者询问一位年约六旬的港人，他表示尽管不熟悉内地银行的流程，但在懂粤语的柜员细心服务下，未觉不便，开户和存钱总共只花了20多分钟。
一家网点的员工告诉记者，每天平均有十多个香港客户是很常见的事情。而在香港司机集中体检的某医院，记者随机采访了八位香港司机，其中有六位均表示已经在深圳银行开户存款，其中一位更爽快地说，利用自己常在深港往来的便利，不仅自己开了户，家中的兄弟也会委托他把钱带到深圳存为人民币，“因为这边赚得多嘛，当然值得了。”
人民币“钱”景向好受追捧
自去年10月以来内地央行连续加息，吸引港币加快北流已是不争的事实，尽管目前无法准确获知港币兑换为人民币进而流入深圳银行的准确数字，但从香港人民币规模的急剧攀升我们可以管窥一豹。
根据香港金管局近期公布的香港人民币业务最新数据，至今年5月香港人民币存款总额达到5100亿元，较去年底近3000亿的规模高出近一倍，这其中1／3是个人存款。目前，人民币存款约占香港总存款的8%。自2009年10月至今，香港的人民币存款已经连续上升15个月，就目前的增长势头而言，预计今年香港人民币存款将可超过1万亿元人民币。
记者采访招商银行旗下的香港永隆银行获悉，该行今年以来人民币存款增幅可观，第一季度即达到近100亿元，远较去年底的30亿元为高。“这一幅度与本港其他同业相若。”永隆方面表示，除本港离岸人民币存款外，永隆还推出了“存款通”服务，协助香港个人客户在内地分行办理人民币存款，截至3月底，相关存款已接近10亿元。
业内专家分析认为，如此庞大的人民币资金规模，必然会有相当部分流向获利更高的渠道，而内地人民币持续向好的“钱”景无疑牢牢地吸引了港人的眼球：
一是深港两地现存五六倍的利息落差。
暨南大学金融系教授杨星分析指出：“香港与内地出现两地息差情况比较复杂，香港的市场利率与国际接轨，是以货币供需来决定的；而内地利率是由宏观调控政策决定的，央行利用上调利率，紧缩银根等政策来抑制通货膨胀，这样在两地市场上必然造成巨大的利差。”这是香港资金北上进入深圳的最主要原因。
业内人士给记者算了一笔账：以汇丰银行为例，眼下根据汇丰香港网站显示，卓越理财人民币存款50万以下一年期存款利率为0.55%，50万以上为0.6%。而内地在经历了四次连续加息后，人民币和港币存款收益的差距越拉越大，一年期存款利率升至3.5%。以100万港币为例，在香港存一年利息6000港币；如按港币兑人民币0.831将100万港元换算为约83万人民币，存入深圳银行一年后可获利29050元，扣除5%利息税后实收约27598元，比香港高出5.5倍。此外，目前深圳银行各类人民币理财产品收益常常还高于定期存款数倍，有的产品年化收益率甚至达到8%以上，如果适当认购理财产品，收益会更加客观，这与把钱放在香港银行的差距是显而易见的。
二是人民币不断升值带来增值效应。
中行深圳市分行营业部唐经理对记者分析，除了较大的利率差距吸引香港客户将人民币存款转入外，获取人民币升值带来的收益也是港人考虑的重要因素。在经历了亚洲金融危机的冲击之后，自2005年7月人民币实施有管理的浮动汇率制度，至2008年7月国际金融危机爆发，人民币兑美元经过3年升值累计超过20%。2010年6月19日央行决定进一步推动人民币汇率形成机制改革后，人民币兑美元进入再次的升值周期，2010年6月至今人民币再次升值超过5.3%。反观港币走势，因其挂钩美元而随人民币升值再次进入贬值周期。
粗略计算我们不难发现，这一升一贬之间，约5%的利率收益加上约10%的升值预期，港币北上的利润不会低于15%。这正是香港居民持有人民币以规避港币下跌风险、同时实现保值增值意愿不断增强的利益推手。
记者采访过程中接触到的港人，对内地加息预期与人民币升值的关注度普遍较强，他们认为将一定比例的资产转化为人民币形式，是明智的理财行为，即使麻烦一点也非常值得。
据银行工作人员介绍，港人只需要持回乡证就可以在内地的银行开户，“手续不麻烦，费用也不高”，接受记者采访时，多位港人均作如此评价。
按照现阶段国家外汇管理局及海关的有关规定，旅客携带外汇入境没有数量上的限制，但携带超过等值5000美元的外币现钞入境时必须向海关如实申报，当天多次往返及15天内多次往返者申报限额另有规定。带入境内的外币如果消费不了，就可以在内地银行开户储蓄。
丰富深圳金融中心城市的内涵
曾几何时，深圳人对持有港币充满了热情，谁的钱夹里存有港币，是很时尚和流行的做法。而如今，时移事易，人民币成了香港居民眼中的“香饽饽”，预计未来港人继续增持人民币资产的热情将会有增无减。
港币北上牟利，对哪些产品感兴趣？记者采访深圳银行得到的答案是：不仅满足于存款利息，而且对各类理财产品都有涉及。深圳中行人士介绍，香港客户在办理人民币业务时更多关注较为安全的人民币投资，获得稳定利差是他们选择产品的重点。定期存款是较为普遍的投资种类，对国内市场较为敏感的客户会关注较高收益的人民币理财产品。长期投资中客户偏向选择国债，安全且获得稳定收益。在内地有生意往来的香港客户会倾向于短期理财产品，调度灵活且能获得好的收益。
永隆银行方面也表示，由于预期人民币仍存在升值空间，因此客户对各式的人民币资产如存款、保险、股票、基金等理财产品需求都很旺盛。
港资北上，不仅带来资金流的变化，而且为深港两地银行带来了业务领域一块越变越大的新“蛋糕”，相关金融服务和业务创新应运而生。
从去年起，工银亚洲在香港开办“开户见证”，香港市民无需亲自到内地办理手续，即可在工行内地5家分行开立账户，客户可通过中国工商银行的网上银行服务或免长途电话费用的热线，办理定期存款或转账等业务。
招商银行在完成对永隆银行的全资收购后，两行便全力在内地和香港打造跨境金融服务平台。
外资银行也不甘人后，推出系列便利措施。汇丰银行、恒生银行等在香港推出“人民币业务”的优惠活动，通过减免手续费的方式，吸引香港人将人民币存到其在内地的子公司。
业内人士认为，深圳已经成为华南地区最为活跃的财富管理中心，今后如果在香港建设国际性人民币离岸中心过程中，能较好地扮演人民币回流主渠道的角色，这对深圳建设全国性的金融中心城市同样具有非常重要的意义。(记者 李焱)
